Заявление в банк об отсрочке по ипотеке

Отсрочка платежа по кредиту: требования к заемщику, способы оформления

Оформляя кредит, каждый заемщик рассчитывает исправно погашать задолженность, а при возможности – расторгнуть договор с банком, досрочно выплатив всю сумму долга. Естественно, не всем планам суждено сбыться: в жизни нередко возникают форс-мажорные ситуации, которые делают своевременную оплату кредита невозможной. Многие заемщики сразу же обращаются в банк в надежде получить отсрочку по кредиту. Так ли это легко и насколько эффективным может быть такой вид банковской «помощи»? Попробуем ответить на эти вопросы.

Виды отсрочек платежа по кредитному договору

Отсрочку платежей по кредиту еще называют кредитными каникулами. В практике различают следующие их виды:

  1. Каникулы «по телу кредита», или перенос сроков выплаты основного долга. Заемщик оплачивает только проценты по кредиту, а «тело» (основную часть долга) временно не погашает. Вариант не выгоден, так как в итоге возрастает срок кредитования и соответственно сумма переплаты: клиент может в течение 1-12 месяцев платить только фиксированную сумму процентов, которые начисляются на неуменьшающуюся сумму долга. Если кредитные каникулы «по телу» оформляются в начале действия кредитного договора при условии аннуитетного графика погашения ссуды, этот вариант не только не выгодный, но и не эффективный. В общей сумме планового платежа по кредиту на этом этапе превалируют проценты, т.е. существенно платеж уменьшить не получится.
  2. Каникулы «по процентам». Крайне редко встречающийся, но очень выгодный вариант. Заемщик может погашать тело кредита, не выплачивая процентов. Существенно сократить платеж вряд ли удастся, но таким образом резко уменьшается совокупная переплата по кредиту.
  3. Каникулы с возможностью не оплачивать и тело, и проценты. Такую отсрочку банки, как правило, предоставляют на более чем на 1-3 месяца.

Если погашать кредит не получается, даже каникулы «по телу» могут стать спасительным решением для заемщика, но, к сожалению, банки предоставляют такую возможность далеко не каждому клиенту.

Требования к заемщику или кто может получить отсрочку по кредиту

Рассчитывать на кредитные каникулы могут следующие категории заемщиков:

  • граждане, временно лишившиеся источника доходов;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в отпуске по уходу за ребенком до достижения им 1,5 лет;
  • заемщики, которые по медицинским показаниям нуждаются в длительном лечении;
  • лица, лишившиеся кормильца или вынужденные оплачивать лечение близкого родственника;
  • заемщики, планирующие переезд (или переехавшие в другой город);
  • клиенты, которые испытывают материальные трудности в силу независящих от них причин (например, если у заемщика сгорела квартира, угнали автомобиль и т.д.).

Отметим, что во всех вышеперечисленных случаях придется готовить подтверждающие документы и справки. Если вы потеряли работу, банк, вероятнее всего, потребует справку о постановке на учет в центре занятости, чтобы исключить вариант мошенничества (заемщик может трудоустроиться неофициально). Кроме того, будьте готовы к требованию привлечь поручителей: если кредитор усомнится в вашей дальнейшей платежеспособности, в качестве подстраховки он попросит ваших родственников выступить в роли гарантов погашения ссуды.

С большой долей вероятности банки откажут в предоставлении отсрочки следующим категориям клиентов:

  • заемщикам, допускающим просрочки (в т. ч. и имеющим непогашенную задолженность) и людям с испорченной кредитной историей;
  • лицам, которые пользуются кредитом менее 3-х месяцев, или тем заемщикам, срок действия кредитного договора которых закончится через 3 месяца;
  • наемным работникам, уволившимся по собственному желанию (если соответствующая запись есть в трудовой книжке);
  • клиентам, в отношении которых у банка возникает подозрение о мошенничестве.

Если вы понимаете, что можете рассчитывать на отсрочку, не откладывая, обращайтесь с письменным заявлением в то отделение банка, где вы оформляли ссуду. Дальнейший исход будет зависеть от правил работы и кредитной политики финансового учреждения.

Как оформляется отсрочка платежей по кредиту

К оформлению отсрочки по кредиту каждый банк подходит по-разному. В целом, можно выделить 3 общепринятых варианта решения проблемы:

  1. Если в кредитном договоре описаны условия предоставления отсрочки, банк действует в строгом соответствии с данными нормами. В большинстве случаев в договоре указаны допустимые сроки отсрочки, условия ее предоставления (эта услуга может быть платной) и перечень документов, которые требуются от заемщика.
  2. Если в кредитном договоре ничего не говорится о возможности предоставления отсрочки, банк может рассматривать каждое заявление в индивидуальном порядке. Решение принимает коллегиальный орган – кредитный комитет.
  3. Некоторые кредиторы сразу после получения заявления клиента предлагают ему воспользоваться одной из утвержденных стандартных схем реструктуризации займа (можно оформить не только кредитные каникулы, но и выполнить пролонгацию срока кредитного договора, уменьшение ставки и т.д.). По этой схеме работает Сбербанк.

Перечень банков, предоставляющих кредитные каникулы

На данный момент отсрочки платежей предоставляют такие банки, как Банк Москвы, Промсвязьбанк, Хоум Кредит Банк (только в виде одной из программ реструктуризации), Связной Банк, DeltaCredit, Восточный Экспресс Банк, БыстроБанк и т. д.

Например, Восточный Экспресс позволяет заемщикам в течение 1-3 месяцев выплачивать только проценты, при этом срок кредитного договора увеличивается на время ваших кредитных каникул. Предложение актуально не для всех заемщиков, а только для клиентов, обслуживающихся в определенных тарифных планах. Каникулы можно оформлять не ранее чем через 3 месяца после получения ссуды и не более чем 2 раза за весь срок кредита (интервал между каникулами должен составлять минимум 6 месяцев).

Банк Москвы предлагает клиентам, испытывающим финансовые трудности и не имеющим просрочек, отсрочку погашения части ежемесячного планового платежа на период от 1 до 12 месяцев. Клиенты обязуются выплачивать только проценты или половину начисленных процентов. Возможна пролонгация кредита на срок кредитных каникул. Данная программа реструктуризации действует для клиентов, оформивших потребительские кредиты, «экспресс кредиты», автокредиты и ипотеку.

Промсвязьбанк предлагает клиентам «отложить» 2 полных плановых платежа или 2 платежа по телу кредита с выплатой начисленных процентов. Предложение действует для клиентов, оформивших кредиты после 05.09.2011 года. При этом срок кредитного договора продлевается на срок кредитных каникул.

Банк DeltaCredit предлагает отсрочку по оплате тела кредита заемщикам, оформившим кредит «Ипотека молодым»: условия реструктуризации оговариваются индивидуально после рассмотрения заявления.

Связной Банк предоставляет каникулы по телу не более чем на 1 месяц и не чаще, чем 1 раз в год. Эта услуга доступна для клиентов, у которых нет просрочек, которые пользуются кредитом более 3-х месяцев, при условии, что до окончания срока кредитного договора осталось более 2-х месяцев.

Каникулы в рамках всевозможных акционных программ клиентам предлагает также банк Траст, однако у этого кредитора данная услуга платная, поэтому заемщикам нужно быть осторожными.

Подводя итоги, отметим, что обращение в банк с аргументированным заявлением о предоставлении отсрочки – не только попытка сохранить свою положительную кредитную историю, но и способ защиты. Даже если кредитор вам откажет, у вас возникнет просрочка, и дело дойдет до суда, копия вашего заявления может стать доказательством того, что вы пытались решить проблему цивилизованным путем.

Образец заявления на отсрочку по кредиту, кредитные каникулы

В Название банка
Адрес банка

От ваши Фамилия Имя Отчество
Адрес для направления ответа
Контактный телефон

Заявление.

“____” ________ 20__ года между мной и Название банка был заключен кредитный договор №__________, условиями которого предусмотрено, что банк мне предоставляет кредит в размере ___________ рублей на срок _________. Размер ежемесячного платежа по кредиту составляет ______ рублей.

Далее опишите проблему, по которой вы не можете платить по кредиту, например:
“____” ________ 20__ года в результате ДТП я попала в больницу, диагноз — закрытый перелом нижней трети малоберцовой кости левой голени со смещением. С этого момента я нахожусь на медицинском лечении и не имею возможности работать. Ввиду того, что у меня нет дохода, я не могу выплачивать ежемесячные платежи по вышеуказанным кредитным договорам. На протяжении всего срока действия кредитных договоров я своевременно и в полном объеме вносила ежемесячные платежи и не имела задолженности.

“____” ________ 20__ года я был уволен со своего постоянного места работы в Название вашего работодателя в связи с сокращением штата. В настоящее время я нахожусь в поиске работы, встал на учет в центре занятости населения, получаю пособие, размер которого составляет ______ рублей. До увольнения мой ежемесячный доход составлял ______ рублей. В связи с существенным снижением ежемесячного дохода я не могу в настоящее время вносить ежемесячные платежи по кредиту в полном объеме, поскольку ______ рублей я должен обязательно тратить на оплату коммунальных услуг, питание, лекарства.

В силу ч.1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Поскольку при получении кредита я не мог предвидеть наступление обстоятельств, которые препятствовали бы мне своевременно и в полном объеме вносить платежи по кредиту, считаю, что в моем случае наступило существенное изменение обстоятельств.

На основании изложенного, прошу:

1) Предоставить мне реструктуризацию оставшейся задолженности по кредитным договорам рассмотрев любую возможность:

— путем предоставления мне отсрочки ежемесячных выплат по кредитному договору (кредитных каникул) №______ от “____” ________ 20__ года на период _____________;

— путем снижения процентной ставки по кредитному договору;

— путем снижения размера ежемесячного платежа по кредиту до ______ рублей.

2) Не начислять пени за просрочку внесения ежемесячных платежей по кредитным договорам.

3) Дать письменный ответ на заявление в течение 10-ти дней с момента получения.

С уважением, ___________________ Фамилия И.О.

Как получить отсрочку по ипотеке. Реструктуризация ипотеки

С финансовыми проблемами, вызванными непредвиденными обстоятельствами, может столкнуться каждый. Как же быть, если возможности погашать ипотеку нет? В таком случае вполне реально получить отсрочку по ипотеке или другой вариант реструктуризации — изменения условий погашения ипотеки.

В первую очередь, необходимо обратиться в банк, выдавший ипотеку, составив письменный запрос с просьбой реструктуризовать долг. В заявлении стоит указать причину, по которой вы не можете выплачивать долг, а также указать сумму реального дохода с суммой, которую вы можете выплачивать для погашения долга.

Если причиной для реструктуризации стала потеря работы, в таком случае желательно приложить справку с Центра занятости, если причина в снижении заработной платы — справку по форме 2-НДФЛ, если выход на пенсию — справку с Пенсионного фонда с указанием размера пенсии.

Зачастую банк идет на встречу, реструктуризуя суммы выплат в сторону уменьшения с учетом бюджета заемщика. Сделка заключается сроком до одного года с минимальной суммой выплат не менее 500 рублей. Недостатком такого решения будет то, что новые выплаты будут покрывать только проценты по кредиту, чем, соответственно, увеличат срок выплат по ипотеке.

Однако банк может и отказать в отсрочке. Причин может быть несколько, самые основные из которых — превышение дохода на прожиточным минимумом, наличие банковских счетов, наличие другого имущества, за счет которых возможно погашение долга.

Реструктуризация ипотеки

Часто реструктуризацию путают с рефинансированием, на деле это разные проекты, но направление одно — дать возможность заёмщику расплатиться с долгом.

Банки чаще прибегают к рефинансированию, но реструктуризация долга так же присутствует. Изменить структуру значит изменить условия:

  1. Увеличить срок кредитования, тем самым разбавить ежемесячный платеж:
  2. Создать льготный период, когда будут выплачиваться только проценты, а основной долг останется неизменным;
  3. Сократить до 50% аннуитетный платеж. Эта мера временная и подразумевает, что после окончания кредитного отпуска все недостающие проценты и выплаты будут раскиданы на оставшийся период.
  4. Перевод займа в иную валюту.

Банки, сотрудничающие с АИЖК (Сбербанк, Газпромбанк, Райффайзен, Росбанк) реструктурируют долг заемщика за счет собственных средств, затем компенсируют их из федерального агентства. Т.е. перепродают закладные, теряя проценты, но получая назад вложенные в заемщика средства. АИЖК в свою очередь компенсирует затраты за счет выпуска высоколиквидных ценных бумаг. Услуги эти не безвозмездны и в каждом конкретном случае будут существенно разниться.

К сожалению, тяжело оформить отсрочку по ипотеке… Надо предъявить кучу документов и не обязательно, что Банк согласится после рассмотрения документов оформить отсрочку. Хотя сама идея отличная!

банк всегда заберет свое можете вы выплачивать или не можете в итоге они всеравно получат свои деньги. считаю что ипотека на квартиру это последний варант с жильем и я не приветствую такие кредиты, видел как банки не идут на свтречу и через время после судов выселяют людей на улицу и отбырают квартиры.

А за отсрочку не начисляется никаких дополнительных штрафов или процентов? Это, конечно, нелогично, с учетом того, что клиент и так не может платить, но у нас может быть все…

Это конечно хорошо что банк может пойти на встречу , потому что в жизни бывают разные непредсказуемые ситуации ! И с работой могут быть проблемы в этом мире все зыбко , главное не расстраиваться и не опускать руки из любой ситуации есть выход !

Информация полезная. Но хотелось бы, чтобы никогда такого ни с кем не случилось. Потеря работы с ипотекой на руках — страшное дело! Правильно написано, что Банк может и не пойти на отсрочку! И что тогда делать?! Даже думать не хочется

Если заёмщик действительно попал в трудное финансовое положение, а не пытается схитрить, отсрочку по ипотечному кредиту банк ему предоставит с вероятностью 90%. И это логично — лучше пойти на временные уступки, чем потерять возможность получать с заёмщика доход на протяжении многих лет.

Такая возможность должна быть. В наше время, когда нет никакой уверенности в завтрашнем дне, всё возможно. И, если человек уже влез в ипотеку, надо ему немного помочь.

Да, любопытное предложение и заманчивые перспективы. Отсрочка по оплате ипотеки, это же надо придумать. А может и не сработать, банк способен найти причины.

Интересная статья! Думаю, она будет полезна молодым семьям, взявшим ипотеку. В наше время, когда некоторое начальство из за небольших проступков может уволить с работы, отсрочка может сэкономить нервы, ведь денег может не быть, а платить надо. И, я думаю, что если постараться, можно менее чем за год решить проблемы с работой или прочими неприятностями.

Просрочить выплаты по ипотеке врагу не пожелаю. Но, если уж такое случилось, лучший вариант, действительно, пойти на реструктуризацию. Иначе долг будет расти, как снежный ком. «Разгрести» его даже через полгода просрочки будет практически нереально.

Получается и волки сыты, и овцы целы, одно непонятно откуда взяли эту дату 01.07.2009, и что делать если долг был сформирован позже а обстоятельства сложились не так?

Я даже и не знала, что такое бывает. Обычно, что сохранить хорошую кредитную историю, люди берут новый кредит, которым гасят старый. А банки не очень-то отслеживают погашение ранее взятых кредитов (или у меня устаревшая информация?) Через какое-то время процесс повторяется. Получается бесконечная долговая яма. Оказавшись в аналогичной ситуации (тьфу-тьфу!), я бы воспользовалась реструктуризацией, правда, непонятно, какие там проценты за всё это.

Ипотека — очень ответственный шаг. И всегда существует риск не потянуть ее. Ситуации бывают разные, например, болезнь или потеря работы. В таком случае реструктуризация может стать единственным выходом из сложной ситуации.

«Собрав требуемые документы и оформив заявку, можно рассчитывать на получение денежных средств, которых хватит на погашение ежемесячных платежей в течение года» — правильно ли я поняла что это вариант рефинансирования? И это как раз таки и есть — «долг во имя долга». В таком случае этот абзац как то вне контекста или скорее не увязан с общим текстом )))
А по теме — по сравнению с рефинансированием реструктуризация ипотечного кредита видится более гибким входом в случае финансовых проблем заемщика. Тогда как рефинансирование загоняет заемщика в еще более сложные условия, увеличивая общую сумму долга (долгов).

Как получить ипотеку с отсрочкой?

Каждый заемщик, получивший ипотечную ссуду, опасается возникновения той ситуации, когда он не сможет выполнять обязательства по кредиту и потеряет жилье. С финансовыми трудностями по разным причинам может столкнуться любой из нас, и чтобы не потерять свою недвижимость купленную в ипотеку, перед заемщиком встает вопрос, как получить отсрочку по ипотеке или реструктуризировать долг так, чтобы он смог выполнять обязательства по кредиту. Кому и в каком случае банк предоставит заемщику отсрочку по ипотеке?

Финансовые проблемы заемщика — это всегда проблемы и банка, так как любая просрочка по кредиту вносит непредвиденные коррективы в разработанный план по возврату долга и выплате процентов. Если просрочкам по кредита — это единичный случай, то банк скорее всего закроет на это глаза. Но если задержки с выплатами происходят постоянно, то финансовое учреждение вполне может реализовать свое право на расторжение договора с заемщиком и обращение взыскания на имущество, приобретенное по ипотеке.

Но если заемщик убедит банк, что вскоре ситуация наладится, приведя конкретные аргументы и факты, то кредитное учреждение может пойти ему навстречу, предоставив временную отсрочку платежей по ипотеке на срок до 6 месяцев. Но говорить о том, что заемщик в этом случае будет полностью освобожден от выплаты долга не стоит. Банк всего лишь произведет временную или полную реструктуризацию ипотеки, назначив минимальный ежемесячный платеж.

Отсрочка ипотечных платежей и реструктуризация

Если взятый ипотечный кредит сало трудно возвращать, то необходимо, прежде всего, известить банк о сложившейся ситуации и, не дожидаясь просрочки, договориться об отсрочке ипотеки и реструктуризации основного долга. В заявлении нужно указать причину возникших финансовых трудностей (увольнение, сокращение, потеря дополнительного заработка или снижение основного дохода), а также указать размер настоящего дохода и сумму, которую заемщик готов выплачивать для погашения кредита.

Но банк вполне вправе отказать в отсрочке по ипотеке и реструктуризации долга, при этом не объясняя причины своего решения. В этом случае стоит обратиться в АИЖК с просьбой изменить условия ипотеки на более приемлемые для заемщика, то есть реструктуризировать ипотечный кредит. Относительно проблемы, как получить отсрочку по ипотеке, АИЖК предлагает несколько вариантов ее решения:

  • Предоставление отсрочки по ипотеке на 1 год, снизив размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредитования, а по истечении льготного периода восстанавливается первоначальный размер выплат
  • Создание льготного периода до 1 года, когда заемщик будет выплачивать только проценты, а основной долг останется неизменным. После окончания льготного периода ежемесячный платеж рассчитывается больше первоначального, увеличившись в такой мере, чтобы общий срок погашения ипотеки остался прежним
  • Снижение ежемесячных платежей по ипотеке сроком на 1 год, а по истечении льготного периода постепенно увеличение выплат с необходимым продлением срока погашения ипотечного займа.

Конечно, услуги АИЖК, как любой другой финансовой организации не безвозмездны, и за предоставление отсрочки и реструктуризации ипотеки придется заплатить. Стоимость услуги зависит от каждого конкретного случая. Получение отсрочки платежей по ипотечному кредиту

Кому положена отсрочка по ипотеке?

В любом правиле, как известно, есть исключения, которыми являются специальные программы, предусматривающие невозврат долга заемщиком без ответных санкций со стороны банка. Так, например, отсрочку по кредиту без штрафных санкций могут получить участники программы «Ипотека для молодых семей» при рождении ребенка. В этом случае молодые родители могут не возвращать основной долг в течение 3-х лет с момента рождения ребенка, выплачивая только проценты по ипотеке в течение этого периода.

Подобные условия отсрочки по кредиту предоставляются заемщикам, взявшим ипотеку на дачу, однако в этом случае уважительной причиной предоставления отсрочки будет считаться подорожание строительных материалов, услуг строителей, и соответственно постройки дачного домика, а период отсрочки согласуется в индивидуальном порядке. При этом не стоит воспринимать буквально понятие «отсрочка» в этих программах, так как платежи в банк все равно нужно будет осуществлять, но в значительно меньшем объеме.

Таким образом, отсрочка по ипотеке — это один из наиболее эффективных способов решение временных финансовых трудностей заемщика ипотечного кредита, который позволит ему сохранить жилье, несмотря на возникшие финансовые материальные сложности.

Как получить отсрочку платежа по кредиту в банке или через суд?

Дата внесения платежей по кредиту зафиксирована в графике, который прилагается к кредитному договору. Ежемесячно в эту дату необходимо вносить оплату в сумме части основного долга и процентов за пользование займов. Сумма эта бывает равной по месяцам или постепенно уменьшающейся (в зависимости от того, какой вариант выбран – аннуитетные или дифференцированные платежи).

Если заемщик не вносит платеж в очередную плату, возникает просрочка. За каждый день просрочки набегает штраф. В случае, когда платежи не поступают несколько месяцев подряд, банк может обратиться в суд или передать долг коллекторам. Это не самый позитивный для клиента вариант. Спасти ситуацию может отсрочка по кредиту – она предоставляется банком надежным заемщикам, которые попали в независящие от них сложные финансовые условия.

Иногда отсрочка платежа по кредиту в банке бывает зафиксирована в договоре. В таком случае заемщик имеет официальное право ею воспользоваться. Если же такого пункта в договоре нет, придется сделать запрос в банк – написать заявление и предоставить документы, которые могут послужить вескими основаниями для оправдания задержки выплат.

Право и порядок изменения условий кредитования закреплены в законодательстве, в частности, в Гражданском Кодексе и ФЗ № 353. Там, среди прочего, называется и отсрочка платежа как одна из мер выхода из сложной финансовой ситуации для заемщика.

Что такое отсрочка платежа по кредиту

Если во время погашения кредита заемщик понял, что не может внести очередной платеж, он вправе обратиться в банк, написать заявление и приложить к нему документы/документы, свидетельствующие о том, что он по объективным причинам временно не может выполнять свои кредитные обязательства в полном объеме.

В какой форме может быть предоставлена отсрочка, которую еще называют кредитными каникулами:

Дата ежемесячного платежа переносится, для чего вносятся изменения в график погашения задолженности. К примеру, раньше человек работал в такой организации, где зарплату платили в начале месяца. И ему было удобно платить за кредит в этот же период. Но потом он уволился, нашел новое место работы и на нем стал получать зарплату в конце месяца. Прежний график выплат стал не очень комфортен. И заемщик вправе обратиться в банк с просьбой сдвинуть дату ежемесячного платежа. Если же человек потерял работу, но уверен в том, что сможет найти ее за пару недель, то смещение даты внесения выплат на пару недель также станет для него выходом из данной ситуации без риска заработать пени за просрочку.

Изменение графика внесения платежей с одного раза в месяц на один раз в квартал.

Кредитные каникулы в отношении основной части долга. Некоторое время заемщик выплачивает только проценты за пользование займом, не погашая основной долг. К примеру, такое возможно, если заемщик вышел в декретный отпуск – и взял отсрочку по погашению основного тела долга даже на год (при согласии банка).

Полные кредитные каникулы. Возможны только для заемщиков-физических лиц, которые зарекомендовали себя как надежные клиенты (уже имеют полностью погашенный кредит, ранее никогда не допускали просрочек, не делали рефинансирование или реструктуризацию). Полная отсрочка по выплатам, в течение которой не нужно платить ничего вообще, предоставляется максимум на три месяца. Соответственно, сроки действия кредитного договора продляются на такой же срок.

Выплачивать отсрочку все же придется – когда закончится срок предоставленных кредитных каникул. То есть, сэкономить на кредите таким образом не удастся. Но обычно люди обращаются не той причине, что хотят что-то сэкономить. Им просто становится нечем платить.

Как взять отсрочку по кредиту? Только через банк. Решение принимает специальная комиссия на основании предоставленного заявления и документов. Если от банка поступает отказ, то клиент может с этими же документами и письменным отказом кредитного учреждения обратиться в суд.

Возможные причины отсрочки

Нельзя просто прийти в банк и попросить перенести дату платежа. Или заявить, что в течение некоторого периода за кредит платить не будешь. Для того, чтобы получить отсрочку платежа по кредиту, необходимо предоставить веские основания.

В каких случаях дает банк дает такое право:

В связи с потерей работы. Причем, увольнение по собственному желанию обычно не является для банка весомым аргументом для того, чтобы пойти навстречу клиенту.

В связи с выходом в декретный отпуск и потерей основной части дохода. В таком случае кредитные каникулы могут быть предоставлены на продолжительное время. В то же время, отсрочка по беременности не предоставляется – только если имеется больничный лист, подтверждающий предписанный постельный режим и прочие условия, при которых женщина не может работать вплоть до родов.

Отсрочка по кредиту при рождении ребенка может быть также предоставлена заемщику мужского пола, особенно если родилась двойня или тройня. Но на большой срок «каникул» рассчитывать не стоит – максимум месяц-два. Другой вопрос – выплата ипотеки. Согласно действующему законодательству, после рождения ребенка заемщик может запросить отсрочку на целый год. А банк, по своему усмотрению, может предоставить ее на 2-3 года.

В связи с наступлением тяжелой болезни, которая не дает работать. Необходимо предоставить медицинское заключение.

При переезде в другой населенный пункт.

В случае потери кормильца.

При форс-мажорных обстоятельствах (утрата имущества на крупную сумму в случае наводнения, затопления, пожара, кражи, ДТП и т.п.).

Если в договоре указан кредит с отсрочкой платежа, то все становится проще. Необходимо в банке уточнить, какие именно документы нужно предоставить, и обратиться с ними в офис. Банк не имеет права вам отказать.

Обратившись с документами в банк, вы получаете новый вариант кредитного договора.

Какие могут быть сроки отсрочки?

Официально банки заявляют о том, что могут дать отсрочку максимум на 1 год. На самом деле, частичные кредитные каникулы могут быть предоставлены даже на 2 года. К примеру, об этом официально говорится на сайте Сбербанка.

Но стоит понимать, что вам никто не разрешит совсем ничего не платить целых два года – придется вносить проценты. Сумма долга при этом будет оставаться неизменной. По сути, вы будете платить за право не вносить те суммы, которые обозначены в графике погашения платежей. Как итог, общая переплата по кредиту вырастет. Но часто люди идут на это, понимая, что не могут себе позволить платить 10 000 рублей в месяц, но вполне могут выплачивать 1 500 рублей, не портя кредитную историю и не создавая проблем с банком.

Чаще встречается кредит с отсрочкой платежа на 3 месяца. Это максимальный срок, в течение которого клиент может не платить вообще ничего. Но основания для этого должны быть очень веские. К примеру, человек попал в тяжелое ДТП и находится в реанимации или в отделении интенсивной терапии.

На 6 месяцев могут быть предоставлены кредитные каникулы тем, кто оплачивает лечение близких родственников, утратил трудоспособность, был уволен или сокращен. Сроки рассматриваются комиссией в каждом случае индивидуально.

Время рассмотрения заявки может составлять несколько недель, поэтому стоит обратиться с ней как можно раньше.

Как получить отсрочку по кредиту?

Чтобы попросить у банка кредитные каникулы, необходимо обратиться туда с письменным заявлением. Непременно возьмите с собой паспорт. В заявлении описываются причины, которые побудили обратиться с такой просьбой, к нему же прилагаются документы, которые могут послужить доказательством временной неплатёжеспособности.

Заявление в банк об отсрочке платежа по кредиту пишется либо в свободной форме, либо по образцу, скачать который можно на нашем сайте. В банке вам также могут дать образец написания.

Перед тем, как оформить отсрочку, соберите необходимые документы. Без них на вашу заявку не дадут положительного решения.

По кредиту

Для оформления кредитных каникул по выплатам потребительского кредита необходимо обратиться с заявлением и документами в офис банка. Чем больше срок кредитования, тем на более продолжительный срок может быть предоставлена отсрочка выплат тела долга (с условием внесения процентов по нему).

По кредитной карте

Реструктуризация по кредитной карте в форме отсрочки предоставляется на таких же основаниях и условиях, что и по потребительскому или целевому займу. Но в некоторых случаях бывает гораздо выгоднее перекредитовать карту, чтобы закрыть ее раз и навсегда, начав выплачивать задолженность равными частями и точно зная дату полного погашения займа. Ведь кредитная карта подобна ящику Пандоры – человек одновременно и погашает долг, и вновь расплачивается ею в магазинах, надеясь, что успеет внести платеж в беспроцентный период. В итоге, внося минимальный платеж каждый месяц, можно заметить, что тело долга практически не уменьшается. Так и получается, что гасить долг по кредитке можно не один год.

Образец заявление

Мы предлагаем вам вариант того, как можно написать заявление на отсрочку платежа по кредиту – образец взят с сайта одного из крупнейших российских банков.

Шаблон выглядит следующим образом:

Заявление на отсрочку по кредиту также можно написать в свободной форме. Главное указать:

Номер кредитного договора, который был присвоен при кредитовании.

Основания для запроса реструктуризации,

Не забудьте попросить направить ответ на ходатайство о предоставлении отсрочки на ваш адрес. Именно письмо от банка с отказом станет веским основанием для обращения в суд. Также оставьте себе копию заявления – в нем проставлено число, когда вы обратились в банк. Именно с этого числа суд может обязать банк списать накопившиеся пени и просрочки.

Заявление об отсрочке также можно отправить на адрес банка. Но лучше все же подать его лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано под входящим номером сотрудником банка.

Можно ли взять отсрочку, не предупредив об этом банк? Нет, даже если вариант пересмотра графика платежей предусмотрен договором, происходить должно все по согласию и согласованию с обеих сторон.

Отсрочка через суд, если банк отказал

Если банк отказал в реструктуризации, любой заемщик имеет право обратиться в правовые инстанции. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте.

Если примера готового заявления перед глазами нет, можно ориентироваться на следующие пункты, которые непременно должны быть:

Его полный адрес,

Информация о вас как о заявителе,

Основания для предоставления просрочки,

Перечень документов, которые прилагаются к заявлению,

Новый график внесения платежей,

В заявлении указывается, что именно устроит заявителя, какой вариант реструктуризации.

К заявлению необходимо приложить письменный отказ банка в реструктуризации и документы, которые могут служить основанием для того, чтобы ваше ходатайство было удовлетворено. Помимо документов, можно представить показания свидетелей.

Какой закон РФ говорит о том, что с подобной проблемой можно обратиться в суд? Рассмотрение происходит согласно ФЗ № 353 и некоторым другим нормативно-правовым актам.

Для исполнения решения суда сторонам будет направлено письменное извещение. Слушание по кредиту в суде может проходить и без участия сторон, однако, заявителю очень желательно на нем присутствовать как наиболее заинтересованному лицу.

Стоит также отличать понятия «рассрочка (отсрочка) платежа по исполнительному листу». Это совсем другое – к примеру, в суд обратился банк, и должника согласно решению суда принуждают оплатить свой долг в полном размере. Но должник понимает, что сразу он такую сумму не найдет. И пишет заявление, в котором просит предоставить отсрочку (то есть разрешение оплатить не сразу, а чуть позже, но в полном размере) или рассрочку (разрешение оплачивать частями в течение 1-1,5 лет).

Рассчитать выгоду от рефинансирования ипотеки

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Смотрите еще:

  • Форма заявления усн при регистрации ип Уведомление о переходе на УСН — образец заполнения Вы предприниматель или руководитель небольшой фирмы и хотите подать уведомление о переходе на «упрощёнку»? Для начала проверьте, соответствует ли ваше […]
  • Лишение прав за пьянку амнистия Лишение прав за алкогольное опьянение 2018: ждать ли амнистии В 2018 году, если вы сели за руль в состоянии алкогольного опьянения и вас остановил сотрудник ГИБДД, вам придется расстаться не только с ощутимой […]
  • Уважительная причина для восстановления пропущенного срока гпк Уважительная причина для восстановления пропущенного срока гпк Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры […]
  • Тк рф праздничные дни 2018 года Календарь праздничных дней 2018 года Какой календарь праздничных дней 2018 года в России? Какие выходные и праздничные дни утверждены Правительством РФ? Какой график праздничных дней можно считать […]
  • Военная ипотека как выбрать банк Военная ипотека: список банков Тем, кто собирается оформлять кредит при помощи военной ипотеки в 2018 году, не лишним будет прежде выяснить – выдают ли банки займы на прежних основаниях? Какие именно компании […]
  • Ст116 ч 1 ук рф с комментариями Ст116 ч 1 ук рф с комментариями Кнопка вызова консультанта находится внизу каждой страницы справа. Это БЕСПЛАТНО и КОНФИДЕНЦИАЛЬНО ! Обязательно пишите в форме Ваш вопрос. Это позволит нам сразу предоставить […]
  • Вырубка лесов ст ук рф В Уголовном кодексе появилось наказание за незаконную вырубку леса Верховная Рада поддержала ужесточение ответственности за незаконный вывоз из Украины леса и лесоматериалов, в т. ч. путем криминализации […]
  • Дома под снос в уфе в 2017 году Курсы валют ЦБ РФ Недвижимость Известен список подлежащих сносу домов в Уфе В администрации Уфы обнародовали список домов, которые подлежат сносу. По данным UfaTime.ru, в адресную программу по переселению […]