Заявление в банк о внесении изменений в кредитную историю

Заявление в банк о внесении изменений в кредитную историю

По статистике наших клиентов, накопленной с 2015 года нашей компании, около 40% кредитных историй содержат ошибки, которые влияют на решение банков о выдаче кредитов. Если вам отказали в кредите и вы уверены, что у вас все в порядке с кредитной истории, вероятнее всего — в ней есть ошибка.

Возникает естественный вопрос: как исправить ошибку в кредитной истории и получить кредит?

Взять и поменять свою кредитную историю нельзя. Это возможно только в случае ошибочного внесения данных банком. Наш опыт показывает, что часто кредиторы не верно передают информацию о закрытии кредитов и это портит кредитную историю и может стать причиной отказа в кредите!

После выявления несоответствия, нужно составить обращение в Бюро кредитных историй для внесения исправлений. Затем, заявление нужно направить в бюро.

Заявление рассматривают до 30 дней и в случае положительного решения, вносят изменения в кредитную историю. Чтобы вам не отказали по формальным признакам, заявление должно быть составлено юридически грамотно и предоставлены доказательства вашей правоты.

На нашем сайте вы исправите ошибку в кредитной истории быстро и надежно. В личном кабинете доступны формы заявок для четырех основных бюро кредитных историй: НБКИ, ОКБ, КБРС и Эквифакс.

Специалист по Вашему желанию проверит заявление и при необходимости внесет изменения или запросит дополнительную информацию.

Обсуждение процесса внесения изменений в кредитную историю

Очень часто случаются ситуации, когда в вашу кредитную историю вследствие ошибки или несвоевременного предоставления данных попадают негативные записи. Конечно, после этого кредит или ипотеку получить очень тяжело. Поэтому стоит проверить свою кредитную историю и при обнаружении каких-либо ошибок или несоответствий написать письмо в НБКИ для исправления.

Далее будут приведены описания процесса внесения изменений в свою кредитную историю, основанные на личном опыте участников популярного банковского форума. Личные данные и имена не приводятся.

Вчера направил в Бюро кредитных историй АО «НБКИ» заявление о внесении изменений в кредитную историю в связи с признанием судом незаконными действий банка по одностороннему повышению процентной ставки по кредитному договору, что привело к образованию просрочек по договору и направлению сведений о них в несколько БКИ.

Из нюансов, на сайте БКИ есть специальная форма заявления для внесения изменений в КИ, но закон позволяет вам направлять заявление в свободной форме, что я и сделал, чтобы лучше описать ситуацию. К заявлению приложил копию решения суда, вступившего в законную силу, чтобы обосновать свои требования.

БКИ АО «НБКИ» не требует нотариального удостоверения вашей подписи под таким заявлением, а БКИ ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз» требует такое удостоверение, что я нахожу не очень логичным. Если человек обращается для внесения изменений в КИ, то БКИ обязательно проводит проверку сведений указанных в заявлении, поэтому невозможно, чтобы в КИ были внесены недостоверные изменения только на основании заявления.

Мой личный опыт следующий.

1) В 2006 г взята ипотека в Национальном резервном банке. В 2011 обнаружил, что этот кредит в НБКИ «задвоился» — есть ипотечный кредит, который успешно гасится и сведения по которому обновляются, и есть «повисший» открытый потребительский кредит с теми же параметрами (просрочек нет, но не гасится). Написал письмо в банк и послал по факсу. Через день позвонили из банка, извинились, сказали, что исправили. В следующем году убедился — действительно исправили, второй кредит полностью удален.

2) В 2011 г этот мой кредит был продан в Петрокоммерц. При продаже НРБ не закрыл его, как надо, и кредит «повис» открытым в НБКИ, данные по нему обновляться перестали. Написал письмо в банк и послал по факсу. Через день позвонили из банка, извинились, сказали, что исправили. В следующем году убедился — действительно исправили.

3) В 2012 г я обнаружил, что этот кредит после продажи «повис» не только в НБКИ, но и в новом бюро ОКБ. После двух успешных исправлений КИ я подумал, что проблем не будет, снова написал письмо в НРБ и отправил по факсу. Ага, щас. Вскоре из банка позвонила тетя и сказала, что договора с ОКБ у них нет, передать информацию они не могут и пока не знают, что с этим делать. Пообещала «подумать». Дело в том, что ОКБ получила мою КИ не из банка, а из другого бюро, и их банк тут типа ни при чем. Как банки «думают», я прекрасно знаю, поэтому написал претензию, дал им сроку месяц и пригрозил накатать жалобу в ЦБ. Претензию отвез в банк ногами и взял копию с отметкой.

В тот день с утра, когда истек месяц, отправил жалобу в ЦБ через сайт. Зная, что ЦБ всех посылает в суд, в жалобе написал, что обращение в суд я считаю неэффективным способом воздействия, так как Федеральный закон 218-ФЗ не определяет ответственность банка за нарушение закона в данной ситуации, и попросил консультации — каким образом я могу заставить банк исполнить обязанности, возложенные на него Федеральным законом.

В тот же день, когда я отправил жалобу, через пару часов позвонила тетя из банка. Опять жаловалась на судьбу и говорила, что они «будут еще думать». Сообщил ей про свою жалобу в ЦБ. Тетя очень расстроилась, но ничего конкретного не обещала. Всячески призывала меня съездить в бюро и написать заявление туда. На предложение компенсировать мне стоимость проезда и стоимость отпуска за свой счет на один день почему-то похихикала, хотя я не шутил.

Вскоре пришел ответ из ЦБ. ЦБ-шники послали в суд Но еще написали, что потребовали от банка предоставить мне разъяснения. Разъяснения банк предоставил — спустя некоторое время пришло письмо, где они долго и нудно объясняли, что ОКБ получил мою КИ незаконно и я должен подать на них в суд. Плюнул на все и съездил в ОКБ, через неделю все было исправлено.

4) В 2013 обнаружил, что ВТБ24 не передал в бюро «Эквифакс» информацию о закрытии кредитной карты. Написал отзыв в НР. КИ исправили.

5) В начале этого года обнаружил, что во все бюро не передана информация о закрытой кредитной карте Юникредитбанка (Юник сообщает в 4 бюро). Позвонил по телефону, зарегистрировали обращение. Через неделю позвонили из банка, извинились, и сказали, что все исправили. Пробил КИ — нет, ничего не исправили. Рассвирипел, написал письменную претензию, отдал в банк, взял копию. Через месяц пришел ответ с извинениями и информацией, что все ОК. Проверил — на этот раз действительно ОК.

Итог. В моей КИ потопталось 5 банков: Сбер, НРБ, ВТБ24, Промсвязь, Юникредит. Единственный банк, к которому у меня нет претензий и который не косячил — это Сбер. Моя личная оценка достоверности информации в БКИ (основанная просто на личных ощущениях) — 50%.

Из подобного вашему опыту — убирал из КИ дебетовую карту СвязногоБанка, которую они туда подали как кредитную с нулевым лимитом. Сначала обратился тут через «Вопрос-Ответ», они в КИ просто закрыли договор. Потом написал их представителю в Twitter и только после этого данная карта пропала из всех БКИ.

Образец письма в ЦБ

Мной был получен ипотечный кредит в Национальном Резервном Банке (лицензия ЦБ РФ 2170), кредитный договор N . от . года. 26.09.2011 НРБ продал мой кредит в другой банк, и в настоящее время данный договор закрыт. 19.09.2013 я запросил свою кредитную историю в Объединенном Кредитном Бюро (ОКБ). При изучении отчета выяснилось, что информация, переданная в ОКБ Национальным Резервным Банком о моем ипотечном кредите, не соответствует действительности.

Факт продажи кредита в другой банк никак не отражен в моей кредитной истории, и в настоящее время кредит числится активным с плановой датой погашения 31.12.2021 и обязательным платежом в размере . . Просрочек по данному «висящему» кредиту нет, но моя кредитная нагрузка по данным ОКБ из-за этой ошибки является существенно завышенной, что приводит к отказам в предоставлении банковских услуг другими финансовыми организациями.

09.12.2013 я написал претензию в НРБ, в которой попросил отразить факт закрытия договора в моей кредитной истории. После этого со мной по телефону связалась сотрудница банка и сообщила, что договор Национального Резервного Банка о сотрудничестве с Объединенным Кредитным Бюро расторгнут, и передать исправленную информацию они не могут. Она сообщила, что сотрудники банка «будут думать». 20.12.2013 я написал повторную претензию в банк и сообщил, что такая реакция с неопределенными сроками меня не устраивает. Ответа на эту претензию я до сих пор не получил.

К сожалению, я не вижу никаких способов воздействовать на банк для исправления допущенной им ошибки. Федеральный закон 218-ФЗ не определяет ответственность банка за нарушение закона в данной ситуации, поэтому обращение в суд я считаю неэффективным способом воздействия. Обращение с данным вопросом непосредственно в бюро кредитных историй, к сожалению, несколько затруднительно для меня, кроме того, это приведет к моим материальным затратам.

Прошу вашей консультации — каким образом я могу заставить банк исполнить обязанности, возложенные на него Федеральным законом 218-ФЗ (ст.5, п.5) и в 10-дневный срок передать исправленную информацию в Объединенное Кредитное Бюро.

Представьте моё удивление, когда я узнал, что у меня есть история в трёх бки с запросами нескольких банков в каждом. При этом я никогда даже не пытался брать кредиты. Названия части банков, делавших эти запросы, я вообще впервые узнал из отчётов. А один из банков вообще в моём регионе никогда не присутствовал. И нет, это не совпадение ФИО, просто это разновидность пробивона, как фишинговый спам или телефонные звонки с предложениями получать огромный доход от каких-то биржевых маклеров-разводяклеров.
Пришлось слать заказные письма во все эти бки с требованием поудалять эти запросы. Все отчитались, мол, удалили. Вот скоро год пройдёт — запрошу снова, проверю.

Если у вас был опыт, связанный с изменением кредитной историей, пожалуйста опишите его в комментариях к данной статье.

Как можно исправить или оспорить плохую кредитную историю?

Кредитная история формируется на основании информации, предоставляемой банками и МФО, и содержит очень большой перечень данных. Если вы получаете кредит или микрозайм, информация об этом, как и ходе исполнения обязательств, будет направлена в бюро кредитных историй (БКИ). Сегодня мы поговорим о том, можно ли исправить или оспорить плохую кредитную историю, и как это сделать быстро и законно.

Банк и МФО обязаны направлять сведения как минимум в одно БКИ, с которым заключен соответствующий договор. На практике обычно банки и МФО поддерживают договорные отношения сразу с несколькими БКИ, при этом кредитная история в каждом бюро может несколько отличаться. Возможные отличия бывают связаны, прежде всего, с получением нескольких кредитов и микрозаймов в разных банках (МФО) и наличием у последних договоров с разными БКИ.

Как правило, необходимость изменения кредитной истории (КИ) возникает по причине отказа кредитного учреждения предоставить кредит (заем) со ссылкой на плохую или неудовлетворяющую условиям КИ. Редко, но некоторые заемщики желают внести изменения только лишь потому, что КИ не устраивает их лично, либо предполагают, что в будущем им могут потребоваться кредитные средства, а из-за недостаточно хорошей КИ кредит не предоставят.

Как бы то ни было, на первом этапе необходимо получить свою КИ, чтобы проанализировать и понять, насколько она хороша или плоха, что стоит изменить или улучшить.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Получаем и анализируем кредитную историю

Для получения кредитной истории первоначально необходимо узнать, в какие БКИ банк или МФО направляли сведения об имевших место кредитах и микрозаймах. Эти сведения следует запросить в банках (МФО), где вы ранее получали деньги. В качестве альтернативы можно обратиться с запросом в Центральный каталог КИ и сразу запросить сведения о всех БКИ, в которых есть ваши КИ.

Получить свою кредитную историю в соответствующих БКИ можно, направив туда запрос:

  • бесплатно – один раз в течение года;
  • на платной основе – в любое время.

Получив кредитную историю, внимательно проанализируйте ее, определив:

  • Достоверны ли все указанные в ней сведения.
  • Нет ли ошибок.
  • Что именно вы хотите изменить/улучшить.

Далее, после анализа, выбирается вариант действий:

  1. Оспаривать кредитную историю путем подачи заявления в БКИ, а если будет получен отказ – в судебном порядке.
  2. Предпринимать меры по исправлению кредитной истории собственными силами и средствами.

Оспаривание кредитной истории

Закон о кредитных историях предоставляет субъекту КИ (заемщику) право на полное или частичное оспаривание своей КИ.

Для этой цели необходимо:

  1. Направить в БКИ заявление о внесении изменений и (или) дополнений в вашу кредитную историю. Заявление можно подать лично или направить удобным способом, предварительно заверив нотариально.
  2. Дождаться ответа из БКИ о результатах. В рамках рассмотрения заявления, на что отводится не более 30 дней, бюро проводит проверку изложенных фактов и требований, запрашивая у источников сведений (банков, МФО) необходимую информацию. Указанный 30-дневный срок может быть сокращен при наличии веских и обоснованных причин, о чем заявитель должен аргументированно сообщить в заявлении и указать желательный срок рассмотрения его обращения.
  3. При несогласии с решением БКИ оспорить его в судебном порядке.

В досудебном порядке БКИ исправляют и (или) дополняют сведения КИ, которые содержали ошибочную или недостоверную информацию. Это предполагает, что между источником поступления сведений и заемщиком нет споров. Если же по запросу БКИ банками (МФО) будут предоставлены сведения, которые идут в разрез с фактами и доводами заемщика, то, скорее всего, бюро откажет в удовлетворении требований об изменении кредитной истории. Дело в том, что полномочия БКИ по проверке заявления заемщика ограничены направлением запросов в банки и МФО с получением соответствующих ответов.

Судебное оспаривание кредитной истории – это более серьезное разбирательство относительно содержания КИ и заявленных заемщиком требований по ее исправлению. В этом случае могут быть заявлены требования:

  • о принуждении БКИ внести соответствующие изменения (дополнения);
  • о возмещении ущерба, связанного с отказом БКИ в удовлетворении заявления заемщика или непредоставлением ответа в установленные сроки.

Важно понимать, что суд не встанет на сторону истца, если причиной плохой кредитной истории являлись действия заемщика, который нарушал условия кредитного договора, допускал просрочки и т.п. Основаниями для принятия судом положительного решения, по сути, являются те же основания, что и для аналогичных действий со стороны БКИ, но суд в силу своей компетенции может более обширно, глубоко и детально подойти к изучению обстоятельств дела и провести судебное расследование.

Бремя доказывания своей правоты лежит на истце (заемщике). Кроме того, те факты и обстоятельства, на которые он ссылается должны найти документальное подтверждение. Так, например, если вы желаете сослаться на то, что не платили по кредиту не по своей вине, а в силу незаконно начисленных комиссий или штрафов, то первоначально, до судебного разбирательства по поводу кредитной истории, необходимо оспорить правомерность начисления этих комиссий и штрафов.

  • Москва и область: +7-499-350-97-04
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-309-87-91
  • Федеральный: +7-800-511-69-34

Изменение КИ путем ее улучшения

​При наличии плохой кредитной истории и отсутствии оснований для ее оспаривания, равно как и при получении отказа по этому поводу, кредитную историю можно изменить путем ее целенаправленного улучшения. В этом случае необходимо будет тщательно продумать весь комплекс мероприятий и выбрать схему, которая подойдет вам наилучшим образом.

Понятно, что КИ улучшить можно только получением новых кредитов (займов) и безупречным исполнением по ним обязательств. На практике с точки зрения эффективности наиболее популярны две схемы (или их комбинация):

  1. Оформление нескольких кредиток в разных банках и:
  • частое проведение по ним операций, не влекущих начисления комиссий и процентов (использование грейс-периода, в течение которого проценты не начисляются);
  • погашение одной кредитной суммы за счет суммы по другой кредитке (здесь зачастую применяются схемы, которые позволяют с наименьшими издержками (комиссиями) выводить средства и пополнять кредитные карты);
  • своевременное погашение задолженности, для чего целесообразно тратить с кредиток минимальные суммы либо находить такую схему погашения кредита по одной карте за счет другой, которая бы влекла минимальную комиссию или ее отсутствие.
  1. Частое получение микрозаймов минимальными суммами и их быстрое гашение. Для удобства и простоты лучше онлайн-займов. В этом случае не получится совсем ничего не потерять в деньгах. Но этот вариант позволяет наиболее быстро решить задачу улучшения кредитной истории.

В результате таких действий КИ улучшается естественным путем, поскольку и МФО, и банки будут направлять нужные сведения в БКИ самостоятельно. Сроки улучшения кредитной истории различаются в зависимости от степени ее плохого состояния.

ОКБ и СберБанк

Добрый день, подскажите что можно сделать в такой ситуации:

Была открыта кредитная карта с 2009 по 2012 гг. в Сбербанке Алтайского края. По истечению срока действия кредитной карты, я не стал её продлять, так как для этого потребовалось бы лететь в Алтайский край.

В прошлом месяце решил получить новую кредитку в Тинькове, отправил заявку и получил ответ, что у меня есть незакрытые кредиты в других банках. Начал разбираться. Заказал КИ в Эквифаксе, НБКИ и ОКБ. В первый двух КИ оказалось пустой, а вот в ОКБ думает что по кредитке есть задолженность уже более 3-х лет.

Позвонил в Сбербанк, там сказали что кредитка эта закрыта и долгов нет.

Решил через сайт сайт ОКБ оформить заявление об изменении КИ. Оформил — прошло уже несколько недель, по заявлению никто даже не позвонил.

Как правильно нужно действовать в такой ситуации, куда обращаться?

Николай Александров пишет:
Решил через сайт сайт ОКБ оформить заявление об изменении КИ. Оформил — прошло уже несколько недель, по заявлению никто даже не позвонил.

Как правильно нужно действовать в такой ситуации, куда обращаться?

Заявление на исправление кредитной истории

Если вдруг вы начали замечать, что вам начали отказывать в кредитах или предоставлять лимиты значительно ниже заказанных, это тревожные звоночки для того, чтобы проверить свою кредитную историю. Если вдруг в ней вы обнаружите неоплаченные или просроченные кредиты, которых никогда не брали, не стоит сразу паниковать. Возможно, вам достаточно будет написать заявление на исправление кредитной истории, и проблема разрешится.

Почему портится кредитная история?

Кредитная история – это, по сути, список всех ваших кредитов и займов, собранный в одном месте, исходя из которого, банковские организации могут оценивать ваш рейтинг в качестве заёмщика. Если вы активно пользовались кредитными продуктами, но всегда вовремя их погашали и не допускали просрочек, ваш рейтинг будет положительным, и любой банк будет рад заполучить вас к себе. Если вы были неблагополучным заёмщиком – допускали просрочки, неуплаты, а может быть, на вас до сих пор висит непогашенный кредит, то рейтинг будет низким, и банки будут неохотно идти на сотрудничество, а может быть, и вовсе сразу отказывать в кредитах.

Иногда случается, что данные в КИ вносятся по ошибке или бывают неточными. В России возможность внесения изменений в собственную КИ закреплена на уровне законодательства, поэтому все проблемы всегда можно исправить, нужно только приложить некоторые усилия и написать заявление для исправления кредитной истории.

Как внести изменения в кредитную историю?

Чтобы внести в КИ изменения, для начала нужно определиться, в каком именно бюро находится неверная информация. Существует несколько бюро кредитных историй, основные из которых – НБКИ, Эквифакс, «Русский стандарт». В них направляются банные из различных банков. Узнать свою КИ – услуга бесплатная.

Когда вы узнали нужное бюро, самое время приступить к написанию заявления на исправление кредитной истории, скачать форму которого можно на соответствующих сайтах. В заявлении требуется перечислить недостоверные данные, после чего – выслать почтой или предъявить лично.

Рассмотрение заявления производится в течение 30 дней. За это время бюро проверяет верность данных, запрашивая информацию у банков и микрофинансовых организаций, которые приняли участие в формировании КИ. Результаты сообщаются также в течение 30 дней по обычной или электронной почте.

В том случае, если бюро не нашло ошибок, указанных в вашем заявлении, следует обращаться напрямую в финансовую организацию, а при необходимости – в суд.

Смотрите еще:

  • Страховка на авто в крыму цена 2018 калькулятор Страховка на авто в крыму цена 2018 калькулятор Калькулятор ОСАГО использует официальные коэффициенты и тарифы (указание ЦБ РФ от 19 сентября 2014 г. № 3384-У и указание ЦБ РФ от 20 марта 2015 г. № […]
  • Арест единственного жилья должника судебными приставами Могут ли арестовать единственное жилье за долги Могут ли приставы наложить арест на единственное жилье, каковы при этом права должника и что делать в такой ситуации? На эти и другие вопорсы ответит наш […]
  • Оправдательные приговоры по ст 318 ук рф Оправдательные приговоры по ст 318 ук рф Документ от 02.12.2015, опубликован на сайте 04.12.2015 под номером 55850, 2-я уголовная, УК РФ: ст. 318 ч.1 , ОБВИНИТЕЛЬНЫЙ приговор ОТМЕНЕН: с направлением дела НА […]
  • Льготный выкуп земли продлен В Краснодарском крае продлен период льготного выкупа земель сельхозназначения Руководство региона приняло решение продлить до конца 2018 года период льготного выкупа земель сельскохозяйственного […]
  • Дополнительное соглашение о предоставлении субсидии Проект Приказа Министерства транспорта РФ "Об утверждении формы Соглашения о предоставлении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на строительство и реконструкцию […]
  • Пристройка к дому из пеноблоков калькулятор Как рассчитать пеноблоки на дом и что учитывать? Расчет количества пеноблоков для дома – одна из задач, которую надо решить до начала строительства. Сделать это можно несколькими способами: использовать […]
  • Мат помощь одиноким матерям Пособие матери-одиночки в Украине: суммы и порядок выплат в 2018 году Временная приостановка ежемесячных социальных выплат матерям одиночкам в начале 2018 стала неприятным рождественским сюрпризом для многих […]
  • Сумма алименты с безработного в 2014 Минимальный размер алиментов на одного ребенка в Украине Минимальный размер алиментов на одного ребенка в Украине в 2015 году Минимальный размер алиментов на одного ребенка в Украине в 2014 году Минимальный […]