В дельте временная администрация

Если оказались должником проблемного банка: что делать

Проблемные банки насчитывают штрафы и рассылают заемщикам «письма счастья», а ликвидаторы финучреждений требуют от людей досрочно погасить свои кредиты.


Если оказались должником проблемного банка: что делать

Повальное закрытие банков в Украине (52 временные администрации за полтора года) вылилось не только в недовольство и протесты вкладчиков, но и появление целой армии блуждающих заемщиков.

Они мечутся между проблемными банками, Фондом гарантирования и Нацбанком, не понимая, кому им теперь придется выплачивать кредиты. При этом не понимают, почему новоявленные временные администраторы насчитывают им пени и штрафы, а ликвидаторы вообще требуют выплатить весь заем раньше срока.

Чтобы внести ясность и разобраться во всех нюансах, юристы, банкиры и Фонд рассказали как нужно действовать, когда в банк-кредитор вводится временная администрация и его готовят под передачу активов или ликвидацию.

Как действовать заемщику после введения временной администрации:
– Отправить в Фонд гарантирования вкладов письмо с просьбой предоставить новые реквизиты счета для погашения кредита или письмом подтвердить старые реквизиты
– Не платить по кредиту до получения официального подтверждения реквизитов счета
– Следить за новостями и не пропустить объявления о запуске процедуры ликвидации банка, начиная с которой выплачивать кредит придется уже на другой счет
– Не платить пеней и штрафов, если платежка по кредиту придет со штрафными санкциями
– Если хотите уменьшить размер ежемесячного платежа, сразу после получения от банка реквизитов для платежа, отправить ему запрос о реструктуризации. И попросить в нем назначить соответствующую встречу с менеджером
– Для кредитов более 2 лет начинать искать банк для перекредитования или деньги для досрочного погашения Плохая новость для всех заемщиков проблемных банков — выплатить кредит придется. Вне зависимости от наличия обеспечения: если залог есть, то ликвидатор банка имеет право (как правопреемник банка) отобрать у неплательщика квартиру или машину, а если ничего не закладывалось, через суд требовать взыскания любого другого имущества (из того, что найдет в реестрах движимого и недвижимого имущества) для выплаты задолженности.

Платить придется

Плохая новость для всех заемщиков проблемных банков — выплатить кредит придется. Вне зависимости от наличия обеспечения: если залог есть, то ликвидатор банка имеет право (как правопреемник банка) отобрать у неплательщика квартиру или машину, а если ничего не закладывалось, через суд требовать взыскания любого другого имущества (из того, что найдет в реестрах движимого и недвижимого имущества) для выплаты задолженности.

«Многие заемщики ошибочно полагают, что ликвидация банка означает, что они больше ничего не должны по кредиту. Однако и во время действия временной администрации, и во время процедуры ликвидации обязательства никуда не исчезают. И даже если в силу ряда причин у временной администрации или правопреемника банка еще не дошли руки до конкретного проблемного кредита, это не означает, что заемщику прощен долг. Рано или поздно требование к выплате основного долга, начисленных процентов, а также штрафов и пеней будет предъявлено», — заверил заместитель председателя правления Коммерческого индустриального банка Виталий Шулепов.

Шанс не платить может возникнуть у заемщика, только если банк потеряет оригинал его кредитного договора. Документ может пропасть случайно — при передаче дел временному администратору или другому банку, а может и умышленно — увольняемые из проблемного банка работники могут согласиться за отдельную плату пропустить ваш договор через шредер. Но юристы сразу предупреждают всех желающих избавиться от кредитных обязательств, что это мошенничество. И заемщик, если все выйдет наружу, будет наравне с нечистым на руку банкиром нести уголовную ответственность.

«Юристам известны единоразовые случаи, которые выходят за правовые рамки и предусматривают возможность не погашать кредит — это утеря документов (банковского экземпляра) банком, который передает свои активы другому банку. Но на это рассчитывать не стоит, и надо помнить, что это может быть приравнено к мошенничеству», — подчеркнул Каганец.

Подтвердили это и чиновники. «В случае длительного времени приема дел может возникнуть наступление неблагоприятных рисков в дальнейшей деятельности банка. Это потеря оригиналов документов, материальных ценностей, различные злоупотребления сотрудников банка, мошеннические и другие преступные действия и прочее», — признал заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик.

Уточните, кому платите

Первый совет, который дают финансисты и юристы заемщику, узнавшему из новостей о введении временной администрации в своем банке, — это не торопиться. Прежде чем отправлять очередной платеж, нужно убедиться, что не изменился получатель денег. «Лучше лично прийти, чтобы узнать название банка, который будет принимать кредитные платежи, новые реквизиты и способы оплаты по кредиту, и платить кредит по графику. Если этого не сделать, можно потерять деньги, перечислив их на старый счет, и просрочить проплату по кредиту по новому счету», — заметил старший юрист ЮК Prove Group Антон Каганец.

Временная администрация не всегда должна приводить к ликвидации банка, хотя в нашей стране обычно случается именно так. В идеале же Фонд гарантирования должен спасать финучреждение: найти ему нового инвестора, который бы поставил его на ноги, либо передать на баланс другому банку (более успешному). В первом случае все понятно: появляется новый владелец, который вкладывает в банк солидную сумму денег, меняет персонал и спасает его. Но за 2014–2015 гг., на протяжении которых администрации были введены в 52 украинских банка, не было зафиксировано ни одного такого случая. Зато власти приняли два решения по передаче активов и пассивов в другие действующие банки. Кредиты и депозиты проблемного банка переданы в здоровуюструктуру, а потому именно она расплачивается с вкладчиками и собирает кредитные платежи с заемщиков. Кредитно-депозитный портфель Промэкономбанка передали Фидобанку, а банка «Киев» — в Укргазбанк. Также произошла одна передача активов и пассивов в специально созданный переходной банк: под клиентов Террабанка создали новую структуру (Кристалл Банк) и перевели их в нее.

Из-за таких вот передач и теряются деньги заемщиков, потому прежде чем что-то платить, нужно поинтересоваться судьбой своего кредитора. «Необходимо уточнить, кому именно нужно выплачивать кредит. Заемщику стоит связаться с уполномоченным лицом Фонда и поинтересоваться, не передано ли право требования по кредитному договору другому банку или коллекторам. Этой информацией могут поделиться в Фонде гарантирования вкладов», — сказала исполнительный директор Независимой ассоциации банков Елена Коробкова.

Реквизиты счета для дальнейших кредитных платежей — очень важная информация. Лучше получать ее не устно в call-центрах, а на бумаге, чтобы иметь документ на руках. «С Фондом гарантирования и его уполномоченными лицами вообще лучше общаться письменно. И лучше по почте: человеку стоит отправить письменный запрос — письмом по почте — и таким же образом получить ответ. По поводу сроков переживать не стоит. Пока заемщик официально не получил подтверждения по новым реквизитам счетов, так как старые закрыты, он платить не обязан», — заверил старший партнер АК «Кравец и Партнеры» Ростислав Кравец.

Потребуют все и сразу

Второй совет заемщикам проблемных банков — не пугаться и не паниковать. Очень часто сразу после введения временной администрации заемщику сразу начинают насчитывать пени и штрафы. «Практически сразу после введения временной администрации в Дельта Банке начал звонить в его call-центр, но там никто не отвечал — вообще трубку не брали. Потом дважды пытался поступить привычным способом: отправлял погашение по кредиту с зарплатной карты (другого банка) через систему интернет-банкинга, но оба раза они не проходили — высвечивалось сообщение о том, что МФО «Дельты» не работает. В конечном счете я бросил эту затею и решил ждать сообщения от администрации. И через три недели оно пришло мне в виде СМС-сообщения на телефон. Меня обвинили в неплатежах и сообщили, что насчитали пеню», — рассказал киевский заемщик Дельта Банка Павел.

С пеней и штрафов свое общение с заемщиками начала и временная администрация Укргазпромбанка. Только, как сообщил нам клиент этого банка, здесь все началось не с сообщений на мобильные телефоны, а с писем в почтовые ящики.

Юристы уверяют, что это распространенная практика — с заемщиков почти всегда нахрапом стараются взыскать побольше. Но правоведы отмечают, что в большинстве случаев штрафы можно опротестовать и не платить. «Проблемный банк не имеет права с первого письма требовать уплаты пеней и штрафов, хотя чаще всего пытается это делать. Сначала человеку должны в письменном виде (в документе на бланке и с печатью) сообщить, куда платить — реквизиты счета. И только во втором письме что-то говорить о штрафовании. На самом деле заемщик может вообще ничего не делать — даже не узнавать новые реквизиты для платежей. Он не обязан. Достаточно просто ждать официального письма от банка или его правопреемника, это их работа — уведомить заемщиков, куда платить», — заверил Ростислав Кравец. И уточнил, что, когда человек будет писать в банке отказ по уплате штрафа, ему нужно сослаться на ст. 613 Гражданского кодекса. «Правда, на практике люди редко вникают в такие нюансы, чаще всего автоматически вносят платежи с пенями, не проверяя реквизитов и назначения платежа. Спорить начинают лишь тогда, когда администраторы наглеют и насчитывают крупные штрафы», — в то же время признал Кравец.

Основные ошибки заемщиков
– Отправляют кредитные платежи на старые реквизиты счета без их официального подтверждения
– Соглашаются на ухудшение кредитных условий при передаче кредита другому банку
– Не согласуют с временным администратором или Фондом страховую компанию, у которой покупают КАСКО по автокредитам
– Продолжают выплачивать кредит на старые счета даже после запуска процедуры ликвидации банка

Можно скостить долг

Заемщикам советуют всегда сличать размер кредитных платежей с изначально подписанным договором и требовать разъяснений в каждом случае, если сумма меняется. Ни временный администратор, ни новый инвестор не имеют права в одностороннем порядке менять условия кредита. Не нужно поддаваться на шантаж или уловки с форс-мажорными для банка обстоятельствами. «Кредит заемщик должен погасить именно на тех условиях, которые были предусмотрены в первичном договоре. Именно на этих условиях долг заемщика передается новому банку», — подчеркнул Антон Каганец.

Условия выплаты кредита могут меняться только после подписания нового соглашения — при перепродаже кредитного портфеля банка. Все должно быть открыто. Если заемщику сделают достойное предложение и оно покажется ему выгодным, он по собственной воле примет решение о перезаключении кредитного договора на новых условиях. «Положительным моментом ситуации, когда кредитный портфель передается другому банку, является возможность уменьшения суммы займа, иногда даже на 50%, либо снижение процентной ставки. Но стоит помнить, что в случае уменьшения суммы займа заемщику необходимо будет заплатить налог на доходы физлиц от прощенной суммы», — напомнила старший юрист ЮФ «Можаев и Партнеры» Дария Давыдова. При перезаключении договора советуют согласовать с новыми кредиторами все нюансы. «У меня были случаи, когда клиентов вынуждали заново покупать каско, из-за того что страховая компания не была аккредитована при структуре, в которую был передан автокредит. Каско стоит недешево, поэтому лучше сразу получить список аккредитованных СК», — посоветовал Кравец.

Захотят досрочного погашения

Временная администрация, согласно действующему законодательству, может вводиться в проблемный банк сроком до трех месяцев, а после их истечения еще на три месяца продлеваться — это хорошая новость для заемщика. Чем дольше представители Фонда находятся в банке, тем дольше можно гасить кредит на изначальных условиях. Перепродажа активов банка или передача их в другую структуру — тоже неплохой вариант, ведь с новым владельцем можно поторговаться.

Проблемы начинают возникать у заемщика на этапе ликвидации банка — под нее попало подавляющее большинство из 52 банков, в которых истекли сроки полномочий временных администраций. Об этом мало кто знает, но ликвидатор, согласно действующему законодательству, может потребовать досрочного погашения кредита и чаще всего именно так и делает. Никого не будет волновать, что изначально ваша ипотека оформлялась на 10–20 лет, а автокредит — на 7. «Вне зависимости от срока действия кредитного договора ликвидатор вправе требовать досрочного выполнения условий кредитного договора до окончания процесса ликвидации. На ликвидацию банка закон дает один год, но на практике этот срок продлевают до двух лет. В это время главной целью Фонда при работе с заемщиками является сбор как можно большей суммы средств для дальнейшего погашения уже обязательств банка перед пострадавшими вкладчиками», — рассказал управляющий партнер юридической компании CH&K Associates Любомир Кузюткин.

Очень важный момент для всех заемщиков после запуска процедуры ликвидации — это то, что кредитные выплаты перестают аккумулироваться на счетах проблемного банка. И платить нужно уже в другое место. «Уплата имеющейся задолженности перед банком осуществляется в валюте кредита на специальный накопительный счет, открытый в Главном управлении Национального банка по Киеву и Киевской области, реквизиты которого размещаются на сайте банка в сети интернет и на сайте Фонда», — уточнил заместитель директора-распорядителя Фонда гарантирования вкладов физлиц Андрей Оленчик.

Как только истекут 2 года ликвидации банка, чиновники начнут требовать с заемщика досрочно расплатиться по кредиту. Выбор у человека останется небогатый: либо найти деньги на всю выплату, либо одолжить их в другом месте. «Например, заемщик может самостоятельно перекредитоваться в работающем банке и, как следствие, произойдет полное погашение кредитной задолженности в проблемном финучреждении», — сказал Оленчик.

Однако юристы напоминают, что украинские банки на текущий момент крайне неохотно выдают новые кредиты населению, тем более на продолжительные сроки (свыше 1 года). Потому изначально советуют заемщику переложить проблему на финансистов. «Если вы не нарушаете свои кредитные обязательства и банк все равно желает досрочного погашения, мы рекомендуем оспаривать такие действия в судебном порядке», — подчеркнул Любомир Кузюткин. В зале суда человеку советуют напирать на то, что он своевременно выплачивал кредит и уж точно не виноват в проблемах банках и его ликвидации. «Без нарушений условия договора ликвидатор банка не может требовать досрочного возврата кредита. Обычно такие кредиты перепродаются другим финучреждениям, и уже они договариваются с заемщиками об условиях погашения кредита», — подытожил Ростислав Кравец.

Причиной банкротства Дельта Банка в НБУ назвали бездействие владельцев

Главной причиной того, что Дельта Банк был отнесен к неплатежеспособным, стало бездействие его владельца, которым не были приняты своевременные и достаточные меры для улучшения финансового состояния финучреждения, заявила глава НБУ Валерия Гонтарева.

«Вы все давно знаете, что этот банк у нас находился в проблемной зоне еще с лета прошлого года», — сказала она.

Как известно, крупнейшими акционерами Дельта Банка к началу 2015 г. являлись Николай Лагун (70,6059%) и американская Cargill Financial Services International, Inc. (29,3941%).

Признание Дельта Банка неплатежеспособным и введение 3 марта в него временной администрации стало самым резонансным событием для украинского финансового рынка с начала экономического кризиса. Ведь он находится на третьем месте по размеру депозитного портфеля физлиц в нашей стране — 23,97 млрд. на 1 января 2015 г. Больше него денег населения только в Приватбанке — 107,7 млрд. грн. и в Ощадбанке — 36,59 млрд. грн. Всего на начало года украинцы держали на банковских счетах 422,7 млрд. грн. (за прошлый год они сняли с них треть сбережений).

В НБУ заявили, что главный акционер и руководство Дельта Банка «выбрали высокорисковую стратегию стремительного роста за счет приобретения некачественных активов, а агрессивное развитие корпоративного бизнеса АО «Дельта Банк» и недостаточность опыта в выбранном сегменте привели к значительному ухудшению качества кредитного портфеля и сокращению ликвидности банка».

Кроме того, Валерия Гонтарева заявила, что акционеры не смогли своевременно увеличить капитал проблемного банка в необходимом объеме и поддержать ликвидность для обеспечения выполнения обязательств перед вкладчиками. Как писали «Вести», акционеры Дельты собирались докапитализировать банк на 1,2 млрд гривен еще до конца 2014 го, но новость об ожидаемой допэмиссии появилась только 21 января 2015 года.

Спасать нечего

Одновременно НБУ допускал национализацию Дельта Банка, поскольку финучреждение является системным: на 1 января 2015 г. по размеру общих активов (60,303 млрд грн) и по объему депозитов физлиц (23,97 млрд. грн) он занимал четвертое место среди 158 действующих банков. «Национальный банк видел возможность национализации этого банка, — сообщила Валерия Гонтарева. — После того, как мы вышли с таким предложением, экспертный совет рассматривал возможность национализации банка «Дельта», поэтому проводилась оценка портфеля, оценка качества активов. Но в итоге было принято решение, что активы этого банка, к сожалению, не были самыми лучшими». Так что регулятор был вынужден принять решение о признании банка неплатежеспособным.

Иначе перипетии в Дельте Валерия Гонтарева излагала на сегодняшнем совещании в НБУ. «Изначально готовились к национализации: собирались продать Дельта Банк за 1 гривну государственному Ощадбанку. Однако после того, как наша проверка два месяца проработала в учреждении, мы поняли — там не с чем работать, нечего спасать. Портфель битый, да еще и на махинации наткнулись. Поэтому временная администрация — вынужденная мера», — кратко пересказал «Вестям» рассказанное руководителем НБУ о ситуации в Дельта Банке председатель правления одного из крупных банков.

Потерпевших полмиллиона

Согласно данным регулятора, 94% всех вкладчиков Дельта Банка имеют вклады в пределах гарантированной Фондом гарантирования вкладов физических лиц (200 тыс. грн.), то есть получат свои вклады в полном объеме. Количество таких вкладчиков составляет 554 тысячи.

Напомним, что ранее Фонд гарантирования вкладов оценивал количество договоров с вкладчиками в 1 млн. штук. «Скорее всего, он имел в виду не число пострадавших вкладчиков — то есть людей. А количество договоров: мы выявили огромное количество договоров на открытие счетов с мелкими суммами — до 10 грн., которые по действующему законодательству, не попадают в программу гарантирования вкладов и не возмещаются Фондом. Таких договоров 448,7 тыс. штук — 43% от общего количества», — объяснили «Вестям» ситуацию в Нацбанке. Предполагается, что текущие счета на мелкие суммы — это в основной своей массе счете заемщиков (не вкладчиков): их открывали людям для погашения кредитов. Человек каждый месяц приносил в погашение кредита сумму и вносил ее на такой счет.

При этом если в январе Фонд гарантирования вкладов оценивал общую сумму депозитов, положенную людям к выплате в рамках гарантированных государством 200 тыс. грн. на уровне 14 млрд. грн., то к февралю она выросла до 15,4 млрд. грн. Нацбанк же сегодня назвал другую цифру — 16,4 млрд. грн. И это только те вклады, срок которых уже истек.

В тоже время, как сегодня сообщили «Вестям» чиновники, Фонд гарантирования вкладов будет инициировать проверки депозитных счетов, которые дробились перед введением в банке временной администрации. «Бог с ним, если речь идет о дроблении депозитов обыкновенных вкладчиков. Совсем другое дело, если выяснится, что они имели самое непосредственное отношении к владельцу финучреждения Николаю Лагуну и руководству проблемного банка. В ближайшее время к проверке будет привлечена Прокуратура», — сообщили «Вестям» в Нацбанке.

В это время в Дельте…

Впрочем, основной Дельта Банка Николай Лагун рассчитывает, что до ликвидации его финучреждения дело не дойдет и платежеспособность финучреждения будет восстановлена в самые короткие сроки. Или с помощью внешнего инвестора, или при участии государства, которое частично или полной его капитализирует.

В официальном пресс-релизе Дельта Банк Лагун сообщил, что обратился с ходатайством к НБУ, Фонду гарантирования вкладов физических лиц и Кабинету министров о признании банка неплатежеспособным, введении временной администрации и установлении временного моратория на удовлетворение требований кредиторов. Такие шаги, по его мнению, позволят приступить в сжатые сроки к процедуре восстановления платежеспособности финучреждения с помощью внешнего инвестора либо государства.

«Отнесение Дельта Банка к системно важным позволяет нам рассчитывать на скорейшее начало процедуры возобновления работы банка при поддержке НБУ и Кабинета министров путем частичной либо полной рекапитализации, — сказано в обращении Николая Лагуна, текст которого распространила пресс-служба банка.— При поддержке государства банк имеет все шансы не только сохранить лидирующие позиции на рынке, но и высокую привлекательность в качестве объекта для инвестирования в будущем».

Хотят привлекать

В то же время руководство НБУ возлагает большие надежды на принятый вчера парламентом президентский законопроект «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно ответственности связанных с банком лиц» (№2085), которым предусматривается введение уголовной ответственности руководителей банка и владельцев существенного участия (т.е. собственников и основных акционеров) за совершение любых действий, которые привели к отнесению банка к категории неплатежеспособных, особенно, если это нанесло большой материальный ущерб государству.

Кроме того, устанавливается их имущественная ответственность за ущерб, причиненный по их вине банку, и существенно увеличивается размера штрафа, который может быть применен к руководству банка.

«Николая Лагуна и Дмитрия Фирташа (за банкротство Надра Банка) это однозначно касается», — заявила сегодня Валерия Гонтарева.

В тоже время в Фонде гарантирования вкладов на эти заявления отреагировали скептически, хотя и отказались от официальных оценок. «К принятию в Раде президентский законопроект №2085 выхолостили настолько, что он утратил свой ключевой смысл — привлечение владельцев банков к ответственности. Она подразумевается только при «умышленном доведении банка до банкротства». И вот эту самую «умышленность» практически нереально доказать. Владельцы финучреждений всегда смогут сослаться на текущий экономический и политический кризис, а также на войну. И сказать, что делали все для спасения своего финучреждения, и вовсе не виноваты, что их донецкие или крымские отделения разграбили боевики и бандиты. И все — пойди докажи умысел», — отметил собеседник «Вестей» в Фонде.

Ощадбанк сделал выбор

Ощадбанк выиграл суд у Фонда гарантирования вкладов и может не возвращать ему полученные из Дельта Банка 2 млрд грн. Минфин, который финансово поддерживает и Ощадбанк, и ФГВФЛ, не хочет вмешиваться в спор.

Ощадбанк вытащил миллиарды

Минфин самоустраняется от разбирательства денежных взаимоотношений двух «бюджетных» учреждений. Фонд гарантирования вкладов физических лиц (ФГВФЛ), который получает от Минфина кредиты, судится с государственным Ощадбанком, который докапитализируется Минфином. ФГВФЛ обвиняет Ощадбанк в выведении активов на 2 млрд грн из обанкротившегося Дельта Банка. Пока разбирательство в суде оборачивается для Фонда неудачей – он уже проиграл первую инстанцию.

Суть конфликта заключается в попытке вернуть в Дельту активы, которые Ощадбанк получил у Дельта Банка перед самым его банкротством. В Ощадбанке отказались сообщить детали, сославшись на банковскую тайну. Однако эти сведения опубликованы в публичных судебных решениях. 15 декабря 2010 года между Ощадбанком и Дельтой были заключены договоры об открытии мультивалютного и гривневого коррсчетов. Суммы средств на них не указаны, но ранее Ощадбанк говорил о потере в Дельте более 3 млрд грн.

В 2014 году возникла необходимость в обеспечении этих договоров. В результате 29 декабря 2014-го между банками был заключен договор ипотеки на 11 земельных участков в Киевской и Волынской областях. Стоимость этого имущества оценена в 117 млн грн. 25 февраля 2015 года были заключены договоры залога – права требования по кредитам ценой на 1,298 млрд грн и 459 млн грн.

В этот портфель входят кредиты, которые Дельта выдала компании «Яблуневый дар» и за которые судятся акционер Дельты Cargill и Государственное ипотечное учреждение. Уже 26 февраля между банками был заключен договор залога ценных бумаг на 160 млн грн и договор об обращении взыскания. В итоге объем переданных из Дельта Банка в Ощадбанк активов составил 2,033 млрд грн.

Действительные договоры

3 марта 2015 года в Дельта Банк была введена временная администрация. А 29 сентября временный администратор Владислав Кадыров признал вышеуказанные договоры ничтожными. Ощадбанк не согласился с этим и оспорил в суде. «При отсутствии оснований договоры, заключенные Ощадбанком с Дельта Банком в обеспечение исполнения обязательств последнего, были признаны временным администратором Дельта Банка ничтожными», – сообщил FinClub директор департамента реструктуризации задолженности и взыскания Ощадбанка Андрей Пожидаев.

Окружной административный суд Киева принял сторону Ощадбанка, сославшись на то, что залог и ипотека остаются во владении и пользовании ипотекодателя и залогодателя, который может удовлетворить свои требования за счет предмета ипотеки и залога в случае невыполнения должником своих обязательств. Он приказал отменить решение ликвидатора Дельта Банка о признании его договоров с Ощадбанком ничтожными, говорится в решении суда по делу № 826/24298/15.

Правительству безразличен вывод

Главная претензия ФГВФЛ к Ощадбанку состоит в том, что, забрав себе эти активы, он нарушил очередность возврата средств клиентам Дельта Банка. Предполагалось, что за счет этих денег будут выплачиваться средства третьей и четвертой очередей – Фонда и крупных вкладчиков Дельты с депозитами свыше 200 тыс. грн. А Ощадбанк, как кредитор, должен был получить свои деньги только в седьмую очередь.

Ощадбанк решил не дожидаться и забрать свои средства заранее. Фонд указывает, что переуступка активов произошла уже в то время, когда Дельта Банк был в статусе проблемного и не имел права проводить ряд операций. Поэтому ФГВФЛ обещает продолжить судебное разбирательство с Ощадбанком за эти активы.

В Министерстве финансов, которое владеет 100% акций Ощадбанка и кредитует ФГВФЛ для выплат вкладчикам, отказались прокомментировать FinClub действия госбанка. Неофициально же там говорят, что это разбирательство является проблемой Фонда.

Банкам действительно есть за что бороться. В конце концов суд должен решить, кому именно принадлежат эти активы. «В случае недействительности сделки каждая из сторон обязана вернуть второй стороне в натуре все, что она получила во исполнение сделки. А в случае невозможности такого возврата – возместить стоимость того, что получено, по ценам, существующим на момент возмещения», – поясняет FinClub управляющий партнер адвокатского объединения Suprema Lex Виктор Мороз.

Подписывайтесь на финансовые новости FinClub в соцсетях Twitter и Facebook.

Лагун и его команда: в три банка бизнесмена введена временная администрация

Выросший из команды Укрсоцбанка времен экс-главы СБУ Валерия Хорошковского и «озимого поколения», Николай Лагун для многих коллег по рынку оставался объектом для подражания и зависти. В прошлогоднем банковском выпуске журнала Forbes финансисты первого звена называли Лагуна одним из наиболее интересных и перспективных банкиров Украины. За довольно короткий срок он вывел свой банк «Дельта» в топ-4 финансовых учреждений страны, наращивая активы через скупку других проблемных банков и развивая ритейловое направление. Особым авторитетом Лагун пользовался и в НБУ: хотя неплатежи в его банке начались еще в мае 2014 года, решение о введении временной администрации регулятор принял только вчера.

Forbes разбирался, благодаря каким заслугам НБУ так долго не признавал неплатежеспособными банки Лагуна, и кого могут привлечь к ответственности за колоссальный ущерб, нанесенный промедлением со стороны всех финансовых органов страны с решением вопроса по «Дельте».

Вчера временная администрация была отправлена сразу в три банка Николая Лагуна (№57 в списке Forbes, состояние – $133 млн). Представители ФГВ отправились в Кредитпромбанк, банки «Омега» и «Дельта», которые были признаны Нацбанком неплатежеспособными в понедельник, 2 марта. Временная администрация введена сроком на три месяца – с 3 марта 2015-го по 2 июня 2015-го включительно. Уполномоченным лицом Фонда гарантирования по банку «Дельта» на осуществление временной администрации назначен Владислав Кадыров.

Заместитель директора-распорядителя ФГВ Андрей Кияк рассказал Forbes, что работа Фонда будет направлена на выплаты и на сохранность активов. «Для этого мы проводили специальные проверки в банках еще до введения временной администрации – чтобы снять социальное напряжение. У нас есть специальные процедуры, направленные на проверку качества реестра. Именно их мы и проводили», – подчеркивает Кияк. Он отмечает, что большая часть активов Лагуна заложена в НБУ и других финучреждениях под рефинансирование и межбанк. По предварительным оценкам ФГВ, в залоге находится почти половина активов.

Напомним, банк «Дельта» был признан одним из восьми системно важных банков Украины – как четвертый по размеру активов в стране. По состоянию на 1 февраля его чистые активы, согласно данным Forbes, составляли около 60 млрд гривен. А вот качество этих активов стало одной из главных причин для введения временной администрации в банк.

Вчера председатель НБУ Валерия Гонтарева сообщила на брифинге, что дыра в активах этого банка достигла 22 млрд гривен. Также глава НБУ заявила, что Николай Лагун не хочет возвращать НБУ рефинансирование в 4 млрд гривен. Правда, у всех присутствующих возник встречный вопрос: зачем это рефинансирование вообще выделялось, если валютные вклады банк перестал возвращать еще в мае, а с осени и другие вкладчики учреждения не могли забрать свои депозиты?

Глава инвестиционной группы ТАСК Сергей Бродович отмечает, что самой пострадавшей группой в случае с «Дельтой» стал средний класс: «Зачем возвращать 4 млрд гривен, если залог меньше этой суммы? Я лично побывал в такой ситуации с Актив-Банком. После полученного от НБУ рефинансирования банк признается неплатежеспособным. Государство денег обратно не получило, но никто не наказан».

Бродович напоминает, что в сложившейся ситуации компенсацию по «Дельте» получат только физлица в пределах 200 000 гривен из Фонда гарантирования вкладов (фактически тоже от государства). «А кто защитит юридических лиц, которые хранили в таком банке деньги? Они, может быть, лет через восемь смогут получить какую-то компенсацию, какие-то остатки денег, которые насобирает ликвидатор. Но эти восемь лет еще нужно бизнесу, потерявшему деньги в Дельта Банке, прожить. Хотя юрлица формируют часть бюджета страны», – напоминает эксперт.

Более подробно о причинах «падения» банка можно почитать в одном из прошлых материалов Forbes. НБУ предлагал Минфину национализировать «Дельту», но в ведомстве Натальи Яресько платить за «ошибки Лагуна» не захотели. Заместитель министра финансов Игорь Уманский подтвердил Forbes, что в планы Минфина национализация этого банка не входит: «Мы пока что не рассматриваем такую возможность».

Солидарны с Минфином и некоторые эксперты. «Банк спасать не стоит, качество активов этого сделать не позволяет. Для бюджета это непозволительная роскошь – тратить 15 млрд на дыру, созданную «плохими активами», и потом 5-7 лет ждать, пока эти активы станут хорошими», – считает член УОФА Виталий Шапран.

Падение этого банка довольно дорого обойдется государству. По объему вкладов физических лиц Дельта Банк на сегодняшний день является крупнейшим из всех неплатежеспособных банков, которые были переданы Фонду гарантирования с целью выведения с рынка. Согласно данным ФГВ, по состоянию на 21 февраля 2015 года 94% вкладчиков, которые подпадают под гарантию Фонда, имели вклады в пределах гарантированной суммы (200 000 гривен). Вкладчиков-физлиц в банке было 554 000 человек. Итого ФГВ должен будет выплатить вкладчикам 16,4 млрд гривен. При этом около 13 млрд гривен подлежат выплате вкладчикам в течение действия временной администрации.

«Решение по «Дельте» – это тяжелое политическое решение, которое долго принималось, но в результате оно может привести к концу эры Дельта Банка на украинском банковском небосклоне, – говорит глава

наблюдательного совета банка «Национальный кредит» Андрей Онистрат. – Основная причина произошедшего с банком «Дельта» – несбалансированные решения по покупке и объединению банков, которые принимались Лагуном последние 3-4 года. Также по банку ударили глубочайший экономический кризис и зависимость от политики».

Сам Николай Лагун вчера заявил, что верит в спасение банка – или с помощью внешнего инвестора, или через вхождение в капитал государства.

По наблюдениям Forbes, целых три банка из группы крупных и крупнейших, переживая тяжелые времена, активно интересовались, почему не вводят временную администрацию в «Дельту»? Сначала с таким вопросом к Forbes обращались в VAB Bank Олега Бахматюка. Потом похожие вопросы звучали от банка «Надра» Дмитрия Фирташа, который связан с бизнесом Лагуна и знает его соучредителей как минимум со времен «озимого поколения».

В середине февраля вопрос о временной администрации в «Дельте» начали поднимать в банке «Финансы и кредит» Константина Жеваго, которому НБУ с ноября отказывал в рефинансировании. По сути, залитых в «Дельту» денег могло вполне хватить для удержания на плаву как минимум двух банков. Но НБУ выбрал другую стратегию: как банковский регулятор он был среди лоббистов, которые отстаивали Лагуна и даже обращались в Минфин с вопросами о возможной национализации банка.

О «феноменальном везении» Лагуна в случае с «Дельтой» говорит и тот факт, что банк был признан неплатажеспособным в день принятия в стране закона об ответственности банкиров. Если бы НБУ принял свое решение на следующей неделе, Лагун и его соакционеры, по закону Украины, отвечали бы по делам банка всем своим имуществом. Но – вуаля! Закон был принят 2 марта, в этот же день «Дельту» признали неплатежеспособным. Это, по мнению опрошенных Forbes юристов, позволит банкирам «Дельты» уйти от ответственности.

Старший партнер компании «Кравец и партнеры» Ростислав Кравец отмечает, что речь может идти об исках по американской компании Cargill. «Даже хотя закон не вступил в силу, могут появиться инициативы по взысканию долгов с Cargill. Потому что по Лагуну понятно, что особых денег у него нет. А вот у Cargill могут возникнуть большие проблемы», – говорит Кравец. Он напоминает и о 58-й статье закона «О банках и банковской деятельности», которая позволяет привлекать банкиров к ответственности. «Это может быть поводом для привлечения к ответственности и по банку «Дельта», – предполагает Кравец.

Как ранее писал Forbes, корсчета у Дельта Банка были открыты в двух учреждениях, к которым проявляют интерес в FATF, и которые чиновники, в том числе ФГВ, называют каналами вывода средств из таких стран, как Украина – австрийском Meinl Bank AG и лихтенштейнском Bank Frick and Aktiengesellschaft. Также «Дельта» перечисляла средства на корсчета в Hellenic Bank Pubic LTD – второй по размерам банк Кипра, и FNB Bank с пропиской в офшорной столице планеты City of London со специализацией по работе с Нигерией.

На вчерашнем мероприятии Валерия Гонтарева попыталась заверить журналистов, что акционеры Дельта Банка все-таки будут привлечены к ответственности. Такая позиция НБУ, с учетом многомесячного пиетета в пользу Лагуна, отчасти связана с тем, что вчера в самом НБУ прошла выемка документов силовыми структурами по делу об одном из банков, который чиновники банковского регулятора также не признавали неплатежеспособным достаточно долго.

Опасаясь прямой ответственности, некоторые должностные лица НБУ теперь будут пытаться сделать все, чтобы доказать свою непричастность к схемам по ухудшению финансового положения банков с последствиями для бизнеса и населения.

ТЕМА: Депозит в день временной администрации Дельты

Депозит в день временной администрации Дельты 3 года 1 мес. назад #1428

  • Автор темы
  • Посетитель

Депозит в день временной администрации Дельты 3 года 1 мес. назад #1439

  • Не в сети
  • Администратор
  • Сообщений: 771
  • Репутация: 4
  • Спасибо получено: 3

Ваша ситуация является нестандартной — но могу ответить так. Национальный банк Украины еще 02.03.2015 приказом №150 отнес Дельта банк к категории неплатежеспособного банка — это означает, что начиная с 03.03.2015 года в 09.00 входит фонд и назначает временную администрацию. По сути 03.03.2015 до открытия отделений Дельта банка должно было уведомлено всех сотрудников Дельты о введении временной администрации и никакие финансовые операции не должны производиться, но все было по другому.

Я тогда 03.03.2015 работал в Дельте и мы еще до 10,30 работая с клиентами не знали про временную администрацию при этом всем осуществляли финансовые операции.

Отвечая на вопрос, что делать? Могу сказать, что Фонд гарантирования со своим доверенным лицом в лице Кадырова немного задержали оглашение администрации, а именно на 1,5 часов, что неправильно. По сути у Вас 03.03.2015 не должны были принимать никаких денег на депозит, ведь это противоречит закону про фонд гарантирования который вводит администрацию сразу после приказа НБУ.

Коль так случилось — Ваши деньги не разместились на депозит и зависли на транзитном счете, но есть нюанс, что Дельта банк выплачивает всем деньги которые пришли в банк вовремя временной администрации, при этом необходимо написать заявление.

Смотрите еще:

  • Список юристов мошенников Черный список адвокатов В ближайшее время Федеральная палата адвокатов (ФПА) намерена представить единый реестр адвокатов, лишенных статуса. Список будет в общем доступе для всех адвокатских палат. По мнению […]
  • Ребенку а м адвокат Адвокат Крушинский Публикации Алименты. Адвокат в Киеве Адвокат по алиментам – это узко специализирующийся на делах о взыскании алиментов юрист, который обеспечивает представительство интересов […]
  • Коап в таблицах для автомобилистов 2018 Штрафы ГИБДД 2018 года — таблица штрафов за нарушение ПДД Изменения в штрафах ГИБДД 2018 года — полная таблица штрафов за нарушение ПДД Полная таблица штрафов ГИБДД актуальная на 2018 год. Штрафы ГИБДД за […]
  • Договор на оказание услуг по проведению практики Договор о прохождении практики МЫ МОЖЕМ ПОМОЧЬ НАША ЗАДАЧА - ПОМОГАТЬ: ВЫПОЛНЯЕМ ВСЕ ВИДЫ РАБОТ Работы МЫ пишем через Биржу akademikz.ru Оформив заказ, Вы бесплатно узнаете за какую цену и в какой срок […]
  • Договор по оказанию консалтинговых услуг Договор оказания консультационных и консалтинговых услуг образец (типовая форма) Комментарий к договору оказания консультационных и консалтинговых услуг: Понятие консультационных (консалтинговых) […]
  • Правовые системы сайт юристов Информационно-правовые системы ЛІГА:ЗАКОН Системы ЛІГА:ЗАКОН — самый полный источник систематизированной и достоверной правовой информации с удобными инструментами для ее поиска. Позволяют быстро найти и […]
  • Как проходит развод если есть несовершеннолетние дети Как проходит развод если есть несовершеннолетние дети Для заказа юридической услуги при расторжении брака в Украине, свяжитесь с нами: тел: +38 099 071 81 22, e-mail: Этот e-mail адрес защищен от спам-ботов, […]
  • Судебный исполнитель илийского района Судебный исполнитель илийского района Лошадью входи! Самая прибыльная работа в Алматинской области (да и не только в ней) - должность судебного исполнителя. А все потому, что у них под рукой всегда есть […]