Соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Оглавление:

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество

Внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество упрощает процесс погашения долга для кредитора и избавляет от излишней работы юрисдикционные органы. Из нашей статьи вы узнаете, как составлять соглашение о внесудебном обращении взыскания на залог, какое имущество по нему может быть удержано и как его взыскать.

На какое имущество может и не может быть обращено взыскание без участия суда

Круг залогового имущества, в отношении которого доступно внесудебное взыскание, определен законодателем методом от противного: ст. 349 Гражданского кодекса РФ и иные законы содержат ряд условий, запрещающих внесудебное взыскание, а также перечень имущества, в отношении которого оно неприменимо.

Итак, исключительно в судебном порядке взыскатель может истребовать у просрочившего должника:

  • имущество предприятия, находящегося под процедурой наблюдения (п. 1 ст. 18.1 закона «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ);
  • имущество, обеспечивающее облигации, в отсутствие представителя владельца последних (п. 7 ст. 27.3 закона «О рынке ценных бумаг» от 22.04.1996 № 39-ФЗ);
  • предметы художественной, исторической, культурной ценности;
  • вещи безвестно отсутствующего залогодателя;
  • перезаложенное имущество в отсутствие соглашения о порядке взыскания между залогодержателями;
  • имущество, обремененное правами нескольких созалогодержателей (в том числе если залоги на один и тот же объект возникли на основании закона).

Обращение взыскания на заложенное имущество, минуя судебную инстанцию

Внесудебное взыскание по залогу — исключительный случай, допустимый только по соглашению сторон. Такое соглашение не лишает кредитора права обратиться в суд, однако неиспользование шанса получить предмет залога быстро и бесплатно лишает кредитора права требовать с должника в процессе судебные издержки. Исключением является ситуация, когда обращение в суд было вынужденным (если должник или некто другой не позволили кредитору обратить предмет залога в свою пользу без суда).

На данный способ взыскания распространимы общие условия п. 2 ст. 348 ГК РФ, одновременное наличие которых позволяет обратить взыскание на предмет залога:

  • длительность просрочки от 3 месяцев и выше;
  • соотношение суммы задолженности и цены залога, выраженное в процентном соотношении как 5% и более.

Принудительное исполнение в таких случаях совершается через ФССП после проставления на соглашении исполнительной надписи нотариуса (последняя проставляется после извещения залогодателя и других известных нотариусу и взыскателю залогодержателей. Должнику дается 10 дней на уплату долга, после чего предмет залога реализуется.

Соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество

Соглашение между должником и залоговым кредитором о возможности обратить взыскание на предмет залога, минуя судебную инстанцию, заключается как при возникновении залога, так и позднее — в любой момент. Его форма должна быть идентична форме договора залога.

Требуется обязательно указать (п. 7 ст. 349 ГК РФ):

  • способ (-ы) реализации заложенного имущества;
  • стоимость залога или как ее вычислить.

Если в залоге находится недвижимое имущество, то способ его реализации в соглашении об обращении взыскания во внесудебном порядке является существенным условием (п. 28 постановления пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10).

Варианты реализации заложенной вещи для должника — ИП, коммерческой организации предусмотрены законом:

  1. Вещь остается у взыскателя в счет долга, взыскатель становится ее собственником.
  2. Взыскатель своими силами продает изъятое у должника желающим приобрести третьим лицам.

Особенности реализации заложенного имущества в случае внесудебного взыскания

В отличие от судебного порядка, во внесудебном взыскании залога торгов можно избежать. Продажа с публичных торгов производится по умолчанию. Однако стороны вправе установить иной способ своим соглашением (продажа третьим лицам или оставление за собой).

Основное требование к продаже имущества кредитором — установление за него экономически обоснованной рыночной цены. Для целей ее определения можно рекомендовать проведение оценки, поскольку заключение компетентного специалиста считается судами достаточным доказательством, пока оспаривающая действия залогодержателя сторона не доказала иное (апелляционное определение Астраханского областного суда от 12.09.2016 по делу № 33-3397/2016).

ВАЖНО! Разницу между ценой продажи и размером долга кредитор выплачивает залогодателю.

Таким образом, залогодержатель может обратить взыскание и реализовать любое заложенное имущество во внесудебном порядке, кроме того, которое прямо запрещено законодателем.

Залогодатель и залогодержатель могут договориться о передаче имущества и его реализации без участия суда, прописав соответствующий пункт в договоре залога или заключив соответствующее соглашение.

Договор залога, содержащий соглашение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке

ДОГОВОР ЗАЛОГА N ___, содержащий соглашение об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке

_________________, далее именуем__ «Залогодержатель», в лице _________________, действующ___ на основании _________________, с одной стороны, и _________________, далее именуем__ «Залогодатель», в лице _________________, действующ___ на основании ________________, с другой стороны, совместно именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий Договор о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

Место заключения Договора N ___ от «___»__________ ____ г. — ___________;

существо обязательства — _______________________________________________;

размер обеспеченных залогом обязательств — _____________________________;

срок исполнения — ________________________________________________;

санкции за неисполнение — __________________________________________.

1.2. На момент заключения настоящего договора имущество, передаваемое в залог, принадлежит Залогодателю на праве собственности, что подтверждается _______________ от «___»________ ____, не заложено или арестовано, не является предметом исков третьих лиц.

1.3. Залогодатель несет риск случайной гибели и случайного повреждения предмета залога.

1.4. В случаях существенного нарушения Залогодателем установленного договором порядка хранения или использования имущества Залогодержатель может потребовать от Залогодателя предоставления иного обеспечения по кредитному договору.

1.5. Действие настоящего договора прекращается после полного выполнения Залогодателем взятых на себя обязательств или прекращения действия кредитного договора.

1.6. Залоговая стоимость предмета залога — ______ (____________) рублей.

1.7. Размер требования, обеспеченного залогом, включает сумму обязательств в размере ______ (___________) рублей, а также требования в том объеме, какой они имеют к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Залогодержатель имеет право:

2.1.1. Проверять по документам и фактически наличие, размер, состояние и условия хранения имущества, являющегося предметом залога.

2.1.2. Требовать от Залогодателя принятия мер, необходимых для сохранения имущества, являющегося предметом залога.

2.1.3. Требовать от любого лица прекращения посягательств на предмет залога, угрожающих его утратой или повреждением.

2.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в момент наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено либо когда в силу закона Залогодержатель вправе осуществить взыскание ранее.

2.3. Залогодержатель вправе по своему выбору получить удовлетворение за счет всего заложенного имущества либо за счет какой-либо из вещей, сохраняя возможность впоследствии получить удовлетворение за счет других вещей, составляющих предмет залога во внесудебном порядке.

2.4. Залогодатель гарантирует, что закладываемое имущество не является предметом залога по другим договорам и не может быть отчуждено по иным основаниям третьим лицам, в споре и под арестом не состоит.

2.5. Залогодатель на период погашения полученного от Залогодержателя кредита сохраняет право на владение и пользование имуществом, являющимся предметом залога.

2.6. Залогодатель обязан:

2.6.1. Обеспечить сохранность имущества, являющегося предметом залога, включая капитальный и текущий ремонт.

2.6.2. Немедленно уведомить Залогодержателя о сдаче предмета залога в аренду.

2.6.3. При отчуждении имущества, являющегося предметом залога и находящегося согласно настоящему договору в его пользовании, немедленно уведомить Залогодержателя об отчуждении имущества, являющегося предметом залога, с переводом на приобретателя долга по обязательству, обеспеченному залогом.

2.6.4. Вести книгу записей залогов; не позднее _____ дней после возникновения залога внести в книгу запись, содержащую данные о виде и предмете залога, объеме обеспеченности залогом взятого обязательства; по первому требованию Залогодержателя представлять книгу записи залогов для ознакомления.

2.7. Залогодатель несет ответственность за своевременность и правильность внесения сведений о залоге в книгу записи залогов.

2.8. В случае нарушения подп. 2.6.1 настоящего договора Залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога.

3. ПОРЯДОК ОБРАЩЕНИЯ ВЗЫСКАНИЯ НА ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА

3.1. Взыскание на предмет залога для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

3.2. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

3.3. Стороны договорились о внесудебном порядке обращения взыскания на предмет залога.

3.4. При обращении взыскания на предмет залога во внесудебном порядке путем оставления Залогодержателем заложенного имущества за собой стоимость заложенного имущества, по которой залогодержатель оставляет имущество за собой, определяется в соответствии с п. 1.6 договора в пределах размера неисполненного обязательства, обеспеченного залогом.

3.5. Залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на предмет залога в судебном порядке, могут быть возложены на Залогодержателя.

3.6. Размер требования Залогодержателя, подлежащего удовлетворению за счет предмета залога определен п. 1.7 настоящего договора.

3.7. Способы реализации предмета залога:

продажа с открытых торгов, проводимых в соответствии с установленными Гражданским кодексом Российской Федерации правилами;

поступление предмета залога в собственность Залогодержателя по цене п. 1.6 настоящего договора;

продажа предмета залога Залогодержателем другому лицу с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного залогом обязательства.

Право выбора способа реализации принадлежит Залогодержателю (договором может быть предусмотрено иное).

3.8. Цена (начальная продажная цена) заложенного имущества (или порядок начальной цены определения): ___________________________.

3.9. Залогодержатель обязан направить Залогодателю, известным ему залогодержателям, а также должнику уведомление о начале обращения взыскания на предмет залога.

3.10. Реализация заложенного имущества допускается не ранее месяца с момента получения Залогодателем и должником уведомления Залогодержателя (договором может быть предусмотрено иное).

3.11. В целях реализации заложенного имущества Залогодержатель вправе совершать необходимые для этого сделки, а также требовать передачи ему заложенного имущества Залогодателем.

3.12. Если реализация предмета залога осуществляется путем продажи Залогодержателем этого имущества другому лицу, Залогодержатель обязан направить Залогодателю заключенный с этим лицом договор купли-продажи.

3.14. В случае оставления Залогодержателем заложенного имущества за собой предмет залога поступает в собственность Залогодержателя с момента уведомления об этом Залогодателя.

3.15. При реализации предмета залога с открытых торгов организатор торгов объявляет их несостоявшимися в случаях, когда:

1) на торги явилось менее двух покупателей;

2) на торгах не сделана надбавка против начальной продажной цены заложенного имущества;

3) лицо, выигравшее торги, не внесло покупную цену в установленный срок. Торги должны быть объявлены несостоявшимися не позднее чем на следующий день после того, как имело место какое-либо из указанных обстоятельств.

3.16. В течение десяти дней после объявления торгов несостоявшимися залогодержатель вправе по соглашению с залогодателем приобрести заложенное имущество и зачесть в счет покупной цены свои требования, обеспеченные залогом. К такому соглашению применяются правила о договоре купли-продажи.

3.17. Если соглашение о приобретении имущества Залогодержателем, не состоялось, не позднее чем через месяц после первых торгов проводятся повторные торги. Начальная продажная цена заложенного имущества на повторных торгах, если они вызваны причинами, указанными в п. п. 3.15, 3.16 настоящего Договора снижается на пятнадцать процентов от начальной продажной цены на первых торгах.

3.18. При объявлении несостоявшимися повторных торгов Залогодержатель вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах (договором может быть предусмотрено иное).

3.19. Залогодержатель считается воспользовавшимся указанным правом, если в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися направит Залогодателю и организатору торгов письменное заявление об оставлении имущества за собой.

С момента направления уведомления Залогодержатель приобретает право собственности на предмет залога, оставленный им за собой.

Залогодержатель, оставивший заложенное имущество за собой, вправе требовать передачи ему этого имущества, если оно находится у иного лица или органа.

3.20. Если залогодержатель не воспользуется правом оставить за собой предмет залога в течение месяца со дня объявления повторных торгов несостоявшимися, договор залога прекращается.

4. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ

4.1. Предусмотренный настоящим договором предмет залога может быть заменен другим имуществом по соглашению сторон.

4.2. Реализованное Залогодержателем имущество перестает быть предметом залога с момента его перехода в собственность, полное хозяйственное ведение или оперативное управление приобретателя, а приобретенное Залогодателем имущество, предусмотренное п. 4.1 договора, становится предметом залога с момента возникновения на него у Залогодателя права собственности.

4.3. Взаимоотношения сторон, прямо не урегулированные настоящим договором, регламентируются действующим законодательством.

4.4. Ответственность сторон по настоящему договору наступает в случаях и по основаниям, предусмотренным Законом Российской Федерации от 29.05.1992 N 2872-1 «О залоге», Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законодательными актами.

4.5. Залогодержатель вправе наложить свои знаки, свидетельствующие о залоге имущества.

4.6. По согласию сторон предмет залога может быть передан Залогодателем на время во владение или пользование третьему лицу. При этом имущество считается оставленным у Залогодателя.

5. ПОРЯДОК РАЗРЕШЕНИЯ СПОРОВ И ПРЕТЕНЗИЙ

5.1. Не урегулированные сторонами споры и претензии по настоящему договору разрешаются в установленном законодательством порядке в арбитражном суде в пределах обязательств согласно договору.

5.2. Применимое право — законодательство Российской Федерации.

6. УСЛОВИЯ ИЗМЕНЕНИЯ ДОГОВОРА

6.1. Изменения и дополнения настоящего договора производятся по взаимному соглашению сторон путем заключения дополнительных соглашений.

7. СРОК ДЕЙСТВИЯ ДОГОВОРА

7.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания сторонами и выдачи кредита и действует до полного погашения кредита и платежей за пользование им.

Соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Как обойтись без суда при обращении взыскания на имущество, предоставленное в качестве обеспечения кредитного обязательства. Новая Т.

В этой статье проанализируем правовые последствия предоставления имущества в залог для обеспечения исполнения обязательств юридического лица, являющегося кредитополучателем по кредитному договору, если такой договор обеспечен соглашением о залоге.

Рассмотрим самую обычную ситуацию: юридическое лицо берет кредит в банке и в обеспечение этого кредита предоставляет свое имущество, что оформляется дополнительным договором о залоге.

Общие основания обращения взыскания на заложенное имущество

Обычно при заключении договора залога в документ включаются положения, закрепляющие возможность обращения взыскания на заложенное имущество по выбору залогодержателя:

1) на основании решения суда – в судебном порядке в соответствии с положениями применимого законодательства;

2) без обращения в суд – во внесудебном порядке.

Особенность обращения взыскания во внесудебном порядке исходя из условий договора залога заключается в том, что залогодатель (с нашем случае юридическое лицо) предоставляет залогодержателю (в нашем случае банк) право от имени первого организовать публичные торги и продать заложенное имущество. С этой целью залогодатель обязан не позднее даты заключения договора залога выдать залогодержателю нотариально удостоверенную доверенность, уполномочивающую залогодержателя на продажу заложенного имущества от имени залогодателя и совершение любых действий и формальностей, необходимых для обращения взыскания на заложенное имущество.

Кроме того, залогодатель обязан обеспечить, чтобы в течение всего срока действия договора залога залогодержатель был уполномочен действовать от имени залогодателя для полной реализации прав залогодержателя.

Основания применения внесудебного порядка по Декрету № 3

Документ:

Декрет Президента Республики Беларусь от 01.03.2010 № 3 «О некоторых вопросах залога имущества» в редакции Декрета Президента Республики Беларусь от 22.11.2010 № 9 (далее – Декрет № 3);

постановление Президиума Высшего Хозяйственного Суда Республики Беларусь от 27.10.2010 № 42 «О некоторых вопросах обращения взыскания на заложенное имущество».

Допускается удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд на основании нотариально удостоверенного соглашения залогодержателя с залогодержателем, заключенного до или после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество (подп. 1.2 п. 1 Декрета № 3).

Таким образом, исходя из принципа системного толкования норм права отметим следующие нюансы толкования данной нормы:

1. Правовой статус сторон – залогодателя и залогодержателя – а следовательно, и совокупность определенных прав и обязанностей возникают при наличии определенного юридического факта – заключения договора залога (а не основного договора, например, банковского кредита).

2. Имущество, определенное в Декрете № 3 как заложенное, приобретает свой статус в качестве такового после заключения договора залога с проведением обязательной оценки имущества

Обратите внимание!

Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд невозможно до заключения договора залога, поскольку такое обращение по поводу заложенного имущества требует наличия в совокупности 2 оснований:

– вычлененного в качестве предмета договора залога имущества (с проведением оценки стоимости объектов гражданских прав);

– наступления юридического факта, порождающего право на обращение требований залогодержателя на заложенное имущество залогодателя (невыполнение залогодателем своих обязательств по договору залога).

Справочно:

оценка стоимости объектов гражданских прав осуществляется в соответствии с Указом Президента Республики Беларусь от 13.10.2006 № 615 «Об оценочной деятельности в Республике Беларусь» (вместе с Положением об оценке стоимости объектов гражданских прав в Республике Беларусь).

Без проведения такой оценки договор залога считается недействительным.

3. Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд допускается на основании нотариально удостоверенного соглашения, заключенного до или после возникновения установленных законодательством оснований для обращения взыскания на заложенное имущество.

Таким образом, речь идет о том, что Декретом № 3 предусмотрено соглашение залогодателя и залогодержателя в виде отдельного документа, в котором в качестве предмета выступает волеизъявление залогодателя, подтверждающее право залогодержателя удовлетворить свои требования за счет заложенного имущества без обращения в суд при наступлении особого юридического факта – факта нарушения залогодателем своих обязательств по договору залога. Подчеркнем, что такой документ должен быть нотариально заверен.

4. Нотариально удостоверенное соглашение между залогодателем и залогодержателем может быть заключено либо до, либо после возникновения установленных законодательством оснований.

К числу оснований, по поводу которых заключается соглашение между залогодателем и залогодержателем, относятся существенные условия договора залога – это права и обязанности сторон договора залога, а также ответственность сторон за неисполнение своих обязательств.

Таким образом, мы видим, что Декрет № 3 устанавливает правовой статус 2 документов: договора залога, имеющего самостоятельную юридическую природу, и соглашения между залогодателем и залогодержателем, которое носит вспомогательный характер, при этом являясь самостоятельным документом, удостоверяющим факт согласия залогодателя на определенную процедуру обращения взыскания залогодержателем на заложенное имущество при наступлении установленного законодательством основания – просрочки платежа.

На поля Содержание соглашения о взыскании

1. В соглашении должно содержаться обязательное условие – конкретизация того, кому предоставляется право осуществить от имени залогодателя продажу заложенного имущества: залогодателю, залогодержателю либо иному лицу по выбору сторон.

2. Существенным условием такого соглашения является запрет на переход права собственности на заложенное имущество к залогодержателю.

Обратите внимание!

В нормах Декрета № 3 по сути изложены основные существенные условия соглашения, что свидетельствует о самостоятельной гражданско-правовой природе такого договора. Самостоятельность сделки, касающейся возможности обращения требований залогодержателя на имущество залогодателя без обращения в суд, подтверждает также требование Декрета № 3 об обязательной нотариальной форме ее удостоверения.

Какие последствия могут быть при несоблюдении сторонами требования о заключении соглашения? Полагаем, что в случае заключения договора залога в виде смешанной сделки с включением в такой договор положений соглашения о взыскании (что само по себе спорно) при выявлении допущенных нарушений процедуры принятия решения органом управления юридического лица возможно наступление последствий, предусмотренных ст. 175 ГК, в то время как заключение такого соглашения в виде отдельного договора дает возможность применить нормы ст. 181 ГК в случае наступления каких-либо неблагоприятных последствий. Такое развитие событий возможно, поскольку в предмете договора залога не выделяется отдельно предмет соглашения о взыскании и, на наш взгляд, признание недействительной части сделки становится невозможным.

Документ:

Гражданский кодекс Республики Беларусь (далее – ГК).

Справочно:

«Если полномочия лица на совершение сделки ограничены договором либо полномочия органа юридического лица – его учредительными документами по сравнению с тем, как они определены в доверенности, в законодательстве либо как они могут считаться очевидными из обстановки, в которой совершается сделка, и при ее совершении такое лицо или орган вышли за пределы этих ограничений, сделка может быть признана судом недействительной по иску лица, в интересах которого установлены ограничения».

Справочно:

«Недействительность части сделки не влечет за собой недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части».

Таким образом, рекомендуем заключать соглашение о взыскании во внесудебном порядке с обязательным соблюдением всех установленных Декретом № 3 требований, а именно:

1) в виде отдельного документа;

2) с внесением в текст всех существенных условий;

3) с соблюдением нотариальной формы.

Есть еще одно обязательное требование, относящееся, скорее, к процедурам, сопровождающим заключение соглашения о взыскании: получение согласия высшего органа управления юридического лица на применение внесудебного порядка обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласие высшего органа управления

На подписание соглашения о взыскании необходимо получить отдельное согласие высшего органа управления юридического лица (для нашего примера – Совета директоров (Наблюдательного совета) ОАО) о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество.

Формулировка решения заседания Совета директоров (Наблюдательного совета) ОАО должна быть конкретизированной, как и повестка дня, например: «о согласии на внесудебный порядок обращения взыскания по договору залога».

Иные формулировки, например, «в судебном или несудебном порядке» либо «в соответствии с законодательством Республики Беларусь», будут являться неконкретизированными и не соответствовать требованиям законодательства (ст. 50–52 Закона об обществах, п. 2 ст. 330 ГК), равно как и сам факт одобрения Советом директоров (Наблюдательным советом) заключения самого договора залога не является подтверждением согласия на применение процедуры обращения взыскания на заложенное имущество.

Документ:

Закон Республики Беларусь от 09.12.1992 № 2020-XII «О хозяйственных обществах» (далее – Закон об обществах).

Рекомендуем также четко соблюдать процедуру принятия решений этим органом, чтобы потом не пришлось доказывать в суде и факт принятия этого решения и его правомерность. Процедура принятия и документирования решений органом управления обычно закреплена в уставе юридического лица.

Таким образом, факт получения согласия Совета директоров (Наблюдательного совета) на заключение соглашения о процедуре обращения взыскания на заложенное имущество должен подтверждаться письменно – путем приложения к такому соглашению соответствующего документа.

Порядок применения процедуры обращения взыскания на заложенное имущество

При наступлении оснований для обращения взыскания на заложенное имущество залогодержатель должен действовать в следующем порядке:

1) принять решение о выборе процедуры взыскания;

2) сообщить залогодателю о своем выборе;

3) по правилам, установленным нормами белорусского законодательства (ст. 330 ГК и подп. 1.2, 1.4 п. 1 Декрета № 3), получить нотариально заверенное согласие залогодателя в случае выбора внесудебного порядка.

Обратите внимание!

Предварительное включение в договор залога указания на процедуру обращения взыскания само по себе не является соглашением на обращение взыскания во внесудебном порядке, поскольку обращение взыскания на заложенное имущество может осуществляться (но может и не осуществляться!) по выбору залогодержателя:

– на основании решения суда – в судебном порядке в соответствии с положениями применимого законодательства;

без обращения в суд – во внесудебном порядке.

Интересен тот факт, что на практике имеют место прецеденты нотариального удостоверения договоров залога, когда это законодательно не предусмотрено, с целью избежать в дальнейшем формальностей, связанных с требованиями, предъявляемыми к процедуре внесудебного взыскания согласно положениям Декрета № 3.

На наш взгляд, в данной ситуации материальное право подменяется процессуальным, что недопустимо при совершении гражданско-правовых сделок, в частности при заключении гражданско-правовых договоров.

Татьяна Новая, юрисконсульт

Соглашение о внесудебном взыскании залога противоречит закону: как оспорить

Статьи по теме

Стороны подписали соглашение о внесудебном обращении взыскания на предмет залога. Залогодатель намерен оспорить соглашение. Это можно сделать, если закон запрещает внесудебный порядок обращения взыскания.

Читайте в нашей статье:

В договоре залога стороны вправе предусмотреть внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога. Они могут сделать это как в самом договоре залога, так и в отдельном соглашении. Но эти договоренности можно оспорить. В частности, если закон запрещает обращать взыскание на предмет залога во внесудебном порядке.

Когда закон запрещает внесудебный порядок обращения взыскания на предмет залога

Гражданский кодекс РФ запрещает обращать взыскание на предмет залога во внесудебном порядке, если (п. 3 ст. 349 ГК РФ):

  • предмет залога – имущество со значительной исторической, художественной или иной культурной ценностью для общества;
  • залогодателя – физическое лицо в установленном порядке признали безвестно отсутствующим;
  • заложенное имущество – предмет предшествующего и последующего залогов, при которых применяются разный порядок обращения взыскания на предмет залога или разные способы реализации заложенного имущества (соглашение между предшествующим и последующим залогодержателями может предусматривать иное);
  • имущество заложено в обеспечение исполнения разных обязательств нескольким залогодержателям (за исключением случая, когда соглашение всех созалогодержателей с залогодателем предусматривает внесудебный порядок обращения взыскания).

Список не исчерпывающий. Ограничения могут устанавливать и иные законы. Так, нельзя обратить взыскание без решения суда:

  • на заложенное имущество лица, в отношении которого ввели процедуру наблюдения (п. 1 ст. 18.1 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»);
  • на требования и иное имущество, которые составляют ипотечное покрытие облигаций, если обязательства по ним не исполняются или исполняются ненадлежаще (ч. 1 ст. 15 Федерального закона от 11 ноября 2003 г. № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»);
  • на имущество, которое находится в государственной или муниципальной собственности (п. 5 ст. 55 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и т. д.

Как оспорить соглашение о внесудебном взыскании залога, если запрет существовал

Если законодательный запрет обращать взыскание на предмет залога во внесудебном порядке возник до того, как стороны заключили соглашение, залогодателю нужно заявить иск о применении последствий недействительности сделки.

При этом залогодатель не вправе требовать признать договор залога недействительным из-за недействительности его части, которая касается внесудебного порядка обращения взыскания. Недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей. Такое правило устанавливает статья 180 Гражданского кодекса РФ.

Так, Арбитражный суд Восточно-Сибирского округа признал недействительной часть сделки, но не признал ее таковой целиком, поскольку администрация не имела права распоряжаться только одним из переданных земельных участков (постановление от 2 августа 2016 г. № Ф02-3523/2016 по делу № А58-4181/2015).

Исключение составляет случай, когда стороны не заключили бы сделку изначально без недействительной части.

Если же при заключении сделки стороны нарушили общие требования к договору залога (например, нет согласия собственника), то залогодержатель может требовать признать недействительным договор целиком.

Как оспорить соглашение о внесудебном взыскании залога, если запрет возник позже

Запрет обращать взыскание на предмет залога во внесудебном порядке может возникнуть после того, как стороны заключили соглашение. Это возможно, например, когда имущество стало предметом последующего залога. Причем стороны в каждом случае предусмотрели разный порядок обращения взыскания.

В таком случае залогодателю нужно заявить иск в порядке статьи 12 Гражданского кодекса РФ с требованием признать соглашение (положения договора залога) прекращенным.

Суд откажет в удовлетворении иска и признает выбранный способ защиты ненадлежащим, если залогодатель заявит требование:

  • о расторжении соглашения или изменении договора в части внесудебного порядка;
  • о признании права на внесудебный порядок обращения взыскания невозникшим и т. п.

Закон не требует от сторон соглашения совершать какие-либо действия, чтобы запрет на внесудебный порядок приобрел юридическую силу. Он действует сам по себе – в силу императивной нормы закона.

Поэтому роль суда в этой ситуации состоит только в том, чтобы подтвердить факт наличия или отсутствия препятствий в реализации требования залогодержателя во внесудебном порядке. Если суд установит, что такие препятствия имеются, то он констатирует невозможность применить внесудебный порядок реализации заложенного имущества.

Чтобы залогодателю защитить свои права, если залогодержатель начал процесс обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, нужно заявить:

  • иск о пресечении действий по реализации заложенного имущества (п. 3 ст. 350.1 ГК РФ, постановление Девятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 6 марта 2013 г. по делу № А14-17080/2012);
  • ходатайство о принятии обеспечительных мер в виде запрета залогодержателю совершать действия по реализации предмета залога.

Такой вывод следует из пункта 3 статьи 350.1 Гражданского кодекса РФ и пункта 20 постановления Пленума ВАС РФ от 17 февраля 2011 г. № 10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге».

Чтобы залогодателю защитить свои права, если залогодержатель уже реализовал заложенное имущество во внесудебном порядке, нужно заявить (п. 5 постановления № 10):

  • либо виндикационный иск к приобретателю реализованного имущества или залогодержателю, если он оставил имущество за собой. Дополнительно залогодатель вправе взыскать расходы, которые он произвел, чтобы восстановить нарушенное право, и прочие убытки (постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 22 ноября 2016 г. № Ф01-4808/2016 по делу № А28-15034/2015);
  • либо иск о возмещении убытков, включая стоимость заложенного имущества, если удовлетворить виндикационный иск невозможно (ст. 302 ГК РФ) или залогодатель предпочитает такой способ защиты. Так, Двадцатый арбитражный апелляционный суд взыскал с банка по требованию залогодателя убытки в размере стоимости реализованного предмета залога (постановление от 25 марта 2014 г. № 20АП-762/2014 по делу № А62-3633/2011).

Допустим, стороны обратились в третейский суд с требованием определить порядок реализации заложенного имущества. После того как суд вынес решение, они заключили соглашение о внесудебной реализации залога. В этом случае залогодатель не вправе оспорить такое соглашение как недействительное. Дело в том, что решение третейского суда не обязательно для сторон, стороны сохраняют право заключить любое соглашение, даже если государственный суд выдал на основе решения третейского суда исполнительный лист.

Однако стороны утрачивают свое право после того, как государственный суд вынесет собственное решение по иску одной из них. В этом случае соглашение будет недействительным как направленное на преодоление юридической силы судебного акта, заключение такого соглашения – это злоупотребление правом (информационное письмо Арбитражного третейского суда г. Москвы от 27 июля 2015 г. № 499 «К вопросу о возможности изменения порядка реализации заложенного имущества, установленного решением третейского суда»).

Читайте в рекомендации Системы Юрист

Читайте также

Самые популярные рекомендации в Системе Юрист в этом месяце

Восемь опасных условий договоров аренды, услуг и подряда
Смотрите, какие условия суды чаще всего оценивают по-разному. Возьмите в договор безопасные формулировки таких условий. Используйте позитивную практику, чтобы убедить контрагента включить условие в договор, а негативную – чтобы убедить отказаться от условия.

Как судиться с приставами: алгоритм работы
Оспаривайте постановления, действия и бездействие пристава. Освобождайте имущество от ареста. Взыскивайте убытки. В этой рекомендации все, что нужно: четкий алгоритм, подборка судебной практики и готовые образцы жалоб.

Как налоговая на самом деле проверяет сведения в ЕГРЮЛ
Читайте восемь негласных правил регистрации. Основано на показаниях инспекторов и регистраторов. Подойдет для компаний, которым ИФНС поставила метку о недостоверности.

20 новых правовых позиций судов о взыскании судебных расходов
Свежие позиции судов по неоднозначным вопросам взыскания судебных расходов в одном обзоре. Проблема в том, что множество деталей до сих пор не прописано в законе. Поэтому в спорных случаях ориентируйтесь на судебную практику.

Обзор практики по уведомлению контрагентов
Отправляйте уведомление на сотовый, по e-mail или бандеролью.

Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество

Обращение взыскания на заложенное имущество, по общему правилу, осуществляется в судебном порядке, но Законодатель предусмотрел и внесудебный порядок обращения взыскания. До принятия ФЗ «О внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации в связи с совершенствованием порядка обращения взыскания на заложенное имущество» №306-ФЗ от 30 декабря 2008 года, внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество был возможен исключительно на основании нотариально удостоверенного соглашения между залогодателем и залогодержателем и только после возникновения оснований для обращения взыскания.

С принятием нового закона, изменен и порядок внесудебного обращения взыскания на заложенное имущество. Новеллой является то, что соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, может быть заключено в любое время и обязательному нотариальному удостоверению не подлежит. Указанное соглашение может быть оформлено отдельным документом, или включено в сам договор залога как движимого, так и недвижимого имущества.

Относительно соглашения, заключаемого между залогодателем и залогодержателем, Президиум ВАС РФ в п. 16 Информационного письма №90 от 28 января 2005 года «Обзора практики рассмотрения арбитражными судами споров, связанных с договором об ипотеке», высказался следующим образом: «Соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания является по своей природе гражданско-правовым договором, определяющим гражданские права и обязанности сторон. Такой договор может быть расторгнут по основаниям и в порядке, предусмотренным нормами ГК РФ». Но может ли соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество иметь силу без заключенного между сторонами договора залога?

«Соглашение может только изменить (дополнить, ограничить) или прекратить существо правоотношения, но не создать новое, т.е. в нем отсутствует свойственная договору способность порождать для сторон новые права и обязанности. Кроме того, в материальном праве термин «соглашение» используется для обозначения договоренностей, обслуживающих договорные отношения….»(1)

_________________________________________________
(1) «Договорное право: соглашение о подсудности, международной подсудности, примирительной процедуре, арбитражное (третейское) и мировое соглашения» (М.А. Рожкова, Н.Г. Елисеева, О.Ю. Скворцов) (под общей ред. М.А. Рожковой), (Статут, 2008).

Договоренность сторон относительно обращения взыскания на заложенное имущество изменяет лишь порядок обращения взыскания. Поэтому, если соглашение заключено между залогодателем и залогодержателем до подписания договора залога, то оно вступает в силу с момента заключения договора залога.

Содержание соглашения, как и любого гражданско-правового договора, составляют его условия, которые в рассматриваемом нами случае ставятся в зависимость от объекта и субъекта.

В соглашении об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество стороны могут предусмотреть
1) реализацию заложенного имущества в порядке, установленном в статье 56 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»,
2) приобретение заложенного имущества для себя с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику, обеспеченных ипотекой,
3) приобретение заложенного имущества для третьих лиц с зачетом в счет покупной цены требований залогодержателя к должнику.

Закон не запрещает указывать в соглашении все три вида обращения взыскания на заложенное имущество, за исключением случая, когда предметом ипотеки является земельный участок. В таком соглашении стороны могут предусмотреть только реализацию заложенного земельного участка путем проведения открытого аукциона.

Следует отметить, что в случае указания в соглашении нескольких видов обращения взыскания на заложенное имущество, то необходимо отразить, кто оставляет за собой право выбора.

Существенными условиями соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество являются:
1) название заложенного по договору об ипотеке имущества, за счет которого удовлетворяются требования залогодержателя,
2) начальная продажная цена или порядок ее определения;
3) суммы, подлежащие уплате залогодержателю должником на основании обеспеченного ипотекой обязательства и договора об ипотеке, а если залогодателем является третье лицо — также и залогодателем;
4) способ реализации заложенного имущества либо условие о его приобретении залогодержателем;
5) известные сторонам на момент заключения соглашения предшествующие и последующие ипотеки данного имущества и имеющиеся в отношении этого имущества у третьих лиц вещные права и права пользования.

Соглашение об удовлетворении требований залогодержателя по последующему договору ипотеки действительно, если оно заключено с участием залогодержателей по предшествующим договорам об ипотеке.

Что касается соглашения о внесудебном обращении взыскания на движимое имущество, то, следуя правовой норме п.п.5 п.6 статьи 349 ГК РФ, существенным условием соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество является установление порядка обращения взыскания на заложенное имущество.

В случае, когда договор залога заключен между юридическими лицами и(или) индивидуальными предпринимателями в обеспечение связанных с предпринимательской деятельностью обязательств, стороны могут предусмотреть в соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное движимое имущество следующие положения:
1) реализацию предмета залога посредством продажи с торгов;
2) реализацию предмета залога посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером;
3) предмет залога поступает в собственность залогодержателя;
4) залогодержатель продает предмет залога третьему лицу без проведения торгов, в том числе посредством продажи заложенного движимого имущества по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером, с удержанием из вырученных денег суммы обеспеченного его залогом обязательства.

Если же договор залога заключен с физическими лицами, то при обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке, реализация предмета залога осуществляется только посредством продажи с торгов, либо по договору комиссии, заключенному между залогодержателем и комиссионером.

Существенным условием соглашения о внесудебном обращении взыскания на заложенное движимое имущество является также указание начальной продажной цены заложенного имущества либо порядок ее определения (п.10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге»).

В связи с изменениями, в законодательстве отражен факт обязательного наличия нотариально удостоверенного согласия залогодателя при заключении соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке. Такое согласие может быть дано до заключения договора об ипотеке.

Закон не конкретизирует, в каком порядке должно быть оформлено согласие, включено ли оно в само соглашение, оформлено ли отдельным документом. Главное, чтобы это согласие на момент заключения соглашения между сторонами об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке уже было.

Ввиду того, что Законодатель не определил правовую природу согласия, возникает много споров по его оформлению. Так, например, существует ряд мнений, что данное согласие является односторонней сделкой.

С другой стороны не каждое согласие можно рассматривать как одностороннюю сделку. Еще В.А. Рясенцев писал, что «Нельзя смешивать со сделками волеизъявления, не имеющие целью, в отличие от сделок, установить, изменить или прекратить гражданские правоотношения»(2).

_____________________________________________
(2) В.А. Рясенцев, «Представительство и сделки в Современном гражданском праве», Статут, стр. 478).

Рассматриваемое согласие является лишь одобрением залогодателя соглашения о внесудебном порядке обращения взыскания на заложенное имущество или условий договора залога в части обращения взыскания на заложенное имущество, которые будут заключены после оформления согласия. При этом, одобрение исходит от лица, которое само является стороной заключаемых сделок.

Несмотря на то, что указанное согласие основано на норме закона, само оно, в отличие от соглашения, не порождает обычных для юридического факта последствий. Например, п.6 ст. 349 ГК РФ и п.1 статьи 55 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывают на взаимосвязь согласия с соглашением. Согласно этим нормам, если в отдельно оформленном согласии указан порядок обращения взыскания на заложенное имущество, а в соглашении между залогодателем и залогодержателем этот порядок не установлен, обратить взыскание, как на движимое имущество, так и на недвижимое имущество, во внесудебном порядке будет невозможно. Поэтому очень важно, чтобы порядок обращения взыскания на заложенное имущество, который изложен в соглашении должен полностью совпадать с тем порядком обращения взыскания, который указан в отдельном согласии залогодателя, за исключением случаев, когда согласие изложено в самом соглашении о внесудебном порядке обращения взыскания.

Возможность включения согласия залогодателя в само соглашение или договор залога можно определить путем применения судебной практики, сложившейся по использованию такой нормы закона, как п.2 ст. 615 ГК РФ. Дело в том, что в соответствии с этой нормой арендатор вправе сдавать арендованное имущество в субаренду (поднаем) и передавать свои права и обязанности по договору аренды другому лицу (перенайм) с согласия арендодателя. Президиум ВАС РФ в п.18 Информационного Письма №66 от 11 февраля 2002 года «Обзор практики разрешения споров, связанных с арендой» отметил, что «пункт 2 статьи 615 ГК РФ не устанавливает порядок и форму дачи арендодателем согласия на совершение арендатором сделок субаренды, перенайма и других, упомянутых в данном пункте. Следовательно, по воле сторон договора аренды согласие арендодателя может быть выражено в самом договоре».

Порядок дачи согласия на внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество законодательством также не определен. Но данное согласие подлежит обязательному нотариальному удостоверению. Поэтому если стороны решат включить согласие залогодателя в само соглашение, то это соглашение будет подлежать обязательному нотариальному удостоверению и необходимость в оформлении отдельного согласия отпадет. Если же стороны придут к соглашению включить согласие залогодателя непосредственно в договор залога, в котором будет указано и соглашение о внесудебном порядке обращения взыскания, то и договор залога в данном случае подлежит нотариальному удостоверению.

Смотрите еще:

  • Выплаты учредителям ооо на усн Порядок расчета дивидендов при УСН Расчет дивидендов при УСН имеет некоторые особенности. В статье пойдет речь о принципах начисления дивидендов для данного режима налогообложения и о том, как производятся их […]
  • Ук 123 статья Уголовный кодекс Украины ( УК Украины) с комментариями к статьям ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ БЕСПЛАТНОЙ ЮРИДИЧЕСКОЙ КОНСУЛЬТАЦИИ (495) 662-98-20: 441 Стаття 123. Умышленное тяжкое телесное повреждение, причиненное в […]
  • Список литературы страховое право 2014 Список литературы страховое право 2014 Помощь в учебе Самара 8-927-902-39-25 Тьюторское сопровождение, научное руководство, репетиторские услуги по экономике и юриспруденции [email protected] Список […]
  • Как оформить аванс по зарплате Выплата аванса и зарплаты: бухучет и налогообложение by admin · Лютий 12, 2015 Как правильно рассчитать ЕСВ, НДФЛ и военный сбор при выплате аванса и отразить его начисление и выплату в бухучете? ОТВЕТ: […]
  • Жилищная инспекция по омску Жилищная инспекция в Омской области Адрес: 644007, г. Омск, ул. Булатова, д. 68 Телефон (3812) 69-37-28 Режим работы: понедельник – четверг: с 8.30 до 17.45 пятница – с 8.30 до 16.30 обеденный перерыв с 13.00 […]
  • Документы для получения выписки егрп Какие нужны документы для получения выписки из ЕГРП (ЕГРН)? Документы для получения выписки из ЕГРП (с 01.01.2017 из ЕГРН) комплектуются в зависимости от того, каким способом будет заказана выписка, кто будет […]
  • Севастополь материнский капитал 2018 какие документы Можно ли оформить материнский капитал в МФЦ? В 2014 году Приказом Министерства труда и соцзащиты РФ № 545н от 04.08.14 года в действующие «Правила подачи заявления о выдаче сертификата на материнский капитал» […]
  • Статья 169 налогового кодекса рф пункт 5 Ст. 169 НК РФ (2017-2018): вопросы и ответы Ст. 169 НК РФ: официальный текст Ст. 169 НК РФ: вопросы и ответы Ст. 169 НК РФ рассказывает о счете-фактуре — документе, неразрывно связанном с НДС. Новшества, […]