Квартира в залоге у банка и прописка

Имеет ли заемщик право прописаться в заложенной квартире? Разрешит ли банк прописать там всю свою семью или кого-то из родственников?

Когда человек приобретает квартиру по ипотеке, то он становится её владельцем, но квартира его будет состоять в банковском залоге.

Заемщик имеет право прописаться в квартире которую берет в кредит так как по закону является её собственником. Для этого заемщику достаточно только письменно известить банк о проведении регистрации.

Банк также может согласиться на прописку там близких родственников заемщика, например, совершеннолетних детей, родителей или жены (особенно если она выступает поручителем по кредиту мужа). Проблемой станет прописка в квартире несовершеннолетних детей, потому что если возникнут проблемы с погашением кредита, и дело дойдет до реализации залога, то суд не разрешит банку продать квартиру, в которой живут дети до 18 лет.

Прописка в купленной в кредит квартире

Казалось бы, подобные требования финучреждений противоречат ряду законодательных актов, например, Семейному кодексу Украины, ЗУ «О свободе передвижения и свободном выборе места жительства», ЗУ «Об ипотеке» и другим.

Однако, как рассказал адвокат адвокатской конторы «Сюткин и партнеры» Николай Сюткин, Гражданский кодекс Украины (ст. 204) предусматривает презумпцию правомерности договора. «Любой заключенный договор считается правомерным, если его недействительность прямо не установлена законом или не оспорена в суде», — отметил адвокат. Поэтому, по словам г-на Сюткина, заемщик может в судебном порядке оспорить требования банка. И шансы выиграть тяжбу у него есть. «Если в законе «Об ипотеке» (ст. 9) четко прописано, что без согласия банка заемщик не имеете права передавать объект ипотеки в аренду, лизинг, то о том, что банк имеет право регулировать вопросы регистрации, не написано. Однако и запрета на подобные действия также нет», — рассказал г-н Сюткин. Сегодня финучреждения вынуждены выдвигать подобные условия, поскольку встречаются недобросовестные заемщики, которые в квартире, находящейся в залоге у банка, прописывают малолетних детей или пожилых родственников, а потом отказываются выполнять или ненадлежащим образом выполняют условия ипотечного/кредитного договора. А банкам очень сложно наложить взыскание на предмет ипотеки, в котором прописаны малолетние дети или пожилые люди. «Для решения спорных вопросов по прописке в квартире, которая куплена в кредит, я бы посоветовал обратиться к юристу, поскольку каждый случай индивидуален», — порекомендовал Николай Сюткин. Впрочем, торопиться подавать в суд на банк не стоит. По словам адвоката, можно попробовать договорится с заимодавцем и мирным путем решить все вопросы, например, заключив допсоглашение к договору.

Что касается регистрации новорожденного ребенка, то, как рассказал адвокат, согласно Семейному кодексу (ст.144), родители обязаны не позднее одного месяца со дня рождения зарегистрировать ребенка в органе регистрации актов гражданского состояния. При этом прописать ребенка можно по месту жительства любого из родителей.

Могу ли я прописать в доме дочь и несовершеннолетнего внука, если купила его в ипотеку?

Я купила дом в ипотеку в Сбербанке. Могу ли я прописать в него дочь и несовершеннолетнего внука?

Ответы юристов (1)

Относительно прописки членов семьи в заложенной квартире четких правил нет. Сейчас банки уже практически не оспаривают права заемщика прописывать по своему желанию, без каких-либо согласований с кредитором, близких родственников: супруга, детей, родителей.
В принципе, российское законодательство напрямую не запрещает и не разрешает самовольно прописывать в заложенной квартире кого бы то ни было. Зато в кредитном договоре, как правило, прописано, что заемщик обязан согласовывать регистрацию любого человека в заложенном жилье. За нарушение условий кредитного договора теоретически банк может потребовать расторжения договора и досрочного погашения кредита, что для заемщика практически равносильно потере заложенного жилья – вряд ли вы сможете рассчитаться с банком в одночасье. В действительности в российской практике неизвестно ни одного случая досрочного расторжения кредитного договора из-за того, что заемщик не согласовал с кредитором регистрацию родственников в заложенной квартире – слишком уж незначительный повод. А больше никаких мер кредитор предпринять не может.

Может так случиться, что письменного согласия от банка, как от залогодержателя, на прописку членов семьи заемщика в заложенной квартире потребуют в паспортном столе. Такое требование может содержать местное законодательство, хотя подобные нормы идут вразрез с положениями федерального законодательства и, в принципе, их можно оспорить в суде. Но для заемщика будет проще получить разрешение кредитора. Маловероятно, что банк откажется разрешить прописать членов семьи. На крайний случай всегда остается возможность обратиться в суд.
Если вам все-таки придется обращаться в банк за разрешением на прописку членов семьи, в числе которых будет несовершеннолетний ребенок, от вас могут потребовать подписать обязательство выписать несовершеннолетнего ребенка (или детей) в случае, если на заложенное жилье будет обращено взыскание для продажи в счет погашения долга. Это обязательство чистая формальность, которая ничего не дает банку и никак не ущемляет прав заемщика. Российское законодательство трактуется однозначно: если происходит обращение взыскания на предмет залога по ипотеке, заемщику в любом случае придется выписаться из жилья вместе со всей семьей, невзирая на то, есть в семье несовершеннолетние дети, или нет.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как прописаться в ипотечной квартире

Ипотечное кредитование востребовано практически всеми слоями населения. Ведь именно оно позволяет стать владельцем жилья сейчас, а платить за него потом. Несмотря на большую популярность ипотеки, у рядовых граждан возникает множество вопросов, касающихся ее оформления и возможных последствий. Один из них — можно ли прописаться в ипотечной квартире?

До сих пор весьма распространено мнение, что прописаться в залоговой недвижимости можно только после полного погашения ссуды. Однако в действительности выдвигание столь жестких ограничений по отношению к ипотечной квартире является нарушением прав заемщика. О том, как зарегистрироваться в залоговой собственности и какие для этого понадобятся документы, и пойдет речь далее.

Правовая составляющая регистрационного вопроса в ипотечном кредитовании

Заблуждения относительно покупки жилья в кредит нередко связаны с мнением, что действительным владельцем ипотечной квартиры до момента погашения займа является банк. На самом же деле собственником, который вправе распоряжаться по своему усмотрению недвижимостью, приобретенной пусть даже в кредит, является сам заемщик. Кредитная организация выступает только держателем залогового имущества. Эти нормы предусмотрены Гражданским кодексом и Законом «Об ипотеке».

Прямых запретов на прописку в ипотечной квартире в законодательстве не существует. Однако этот вопрос довольно слабо освещен нормативными актами федерального уровня. Это и позволяет банкам и некоторым сотрудникам паспортной службы выставлять повышенные требования к регистрации в ипотечном жилье. Например, в постановлении Правительства Москвы №859-ПП говорится, что для прописки и вселения в жилплощадь, находящуюся в залоге, помимо стандартного пакета документов, требуется согласие залогодержателя.

Однако это постановление противоречит Административному регламенту ФМС. В указанном регламенте приводится исчерпывающий перечень необходимых для регистрации документов. Среди них согласие от залогодержателя не значится.

Таким образом, любые дополнительные требования, предъявляемые сотрудниками паспортного стола, следует считать незаконными и подлежащими обжалованию в суде. В то же время требование о необходимости получения согласия кредитора на прописку граждан, внесенное в ипотечный договор, который подписывается заемщиком, подлежит обязательному исполнению.

Особенности прописки в ипотечной квартире

Гражданское законодательство предусматривает свободное распоряжение приобретенной в кредит недвижимостью в части реализации права на регистрацию в месте проживания. Это означает, что в вопросе регистрации самого заемщика никаких сложностей в принципе быть не может. Но поскольку банки всегда перестраховываются от рисков, связанных с невозвратом долга, они выставляют определенные требования, касающиеся процедуры регистрации третьих лиц в залоговом имуществе.

К примеру, в типовом ипотечном договоре Сбербанка содержится запрет на любое обременение залогового имущества правами третьих лиц без предварительного письменного согласия кредитора.

Ограничения на прописку в ипотечной квартире

Каждое отдельное кредитное учреждение разрабатывает и принимает свои положения, касающиеся регистрационных вопросов. Но чаще всего одним из условий ипотечного договора является получение согласия от банка на прописку в залоговой собственности родственников и третьих лиц. Как правило, разрешение на регистрацию детей, мужа/жены или родителей (то есть ближайших родственников) добывается очень просто. Единственное, многие кредиторы дополнительно вносят в договор пункт, обязывающий заемщика в случае неисполнения его кредитных обязательств и наложения на квартиру взыскания выписать из нее несовершеннолетних детей.

Еще одно распространенное среди кредиторов условие — ограничение на прописку в квартире по ипотеке лиц в зависимости от степени родства. Этот вопрос не так однозначен, как в случае с близкими родственниками. Банк может долго решать вопрос о регистрации третьих лиц и в конечном итоге ответить отказом. В этом случае он руководствуется желанием минимизировать свои риски в случае прекращения исполнения кредитных обязательств. Однако правомерность этих требований является довольно спорным вопросом.

Несоблюдение указанных в ипотечном договоре ограничений может послужить для банка поводом к прекращению кредитных отношений и возложению на заемщика обязанности досрочного погасить ипотеку. Поэтому прежде чем идти на конфликт с кредитором, лучше всего постараться разрешить все вопросы на месте, избегая судебных разбирательств.

Предотвращение конфликтов

Лучший способ избежать конфликтных ситуаций с кредитной организацией — тщательно ознакомиться с регистрационными положениями, предлагаемыми ею. Если какой-то из пунктов вас категорически не устраивает, можно попробовать найти иного кредитора с более лояльным подходом к вопросу прописки.

После подписания всех документов заемщику остается только соблюдать свои обязательства. И если среди них значится необходимость согласования вопроса регистрации с кредитором, то гораздо лучше уведомить его и надеяться на положительное решение, чем начинать сложные и затратные судебные тяжбы.

Если не удается убедить банк в том, что прописка третьих лиц никаким образом не отразиться на качестве исполнения ипотечных обязательств, есть еще один вариант — погасить оставшуюся сумму долга и снять обременение с квартиры. Также кредитные учреждения вполне благосклонно относятся к желанию заемщика включить прописываемого гражданина в созаемщики по ипотеке. Однако эта возможность предусмотрена только в отношении супругов.

Когда можно прописаться в ипотечной квартире?

Учитывая все вышеизложенное:

  • Сам заемщик может начинать процедуру регистрации сразу же после оформления документов на ипотеку и право собственности.
  • Прописка родственников и сторонних лиц возможна только после получения согласия от кредитора.

Как прописаться в залоговой квартире: порядок действий и необходимые документы

Вне зависимости от того, в каком банке оформлена ипотека, регистрация третьих лиц в залоговой собственности в 2018 году происходит в следующей очередности:

  1. Заемщик обращается с заявлением, составленным письменно в свободном стиле, о желании прописать конкретного человека (с указанием его данных и степени родства с заявителем) в ипотечной квартире. В наиболее прогрессивных банках есть возможность оформить такую заявку в онлайн-режиме на сайте учреждения.
  2. Банк рассматривает обращение, как правило, не дольше одной недели.
  3. При вынесении положительного вердикта заемщик обращается в паспортный стол.

При подаче документов в паспортный стол для регистрации лиц в ипотечной собственности личное присутствие владельца квартиры, а также несовершеннолетних детей старше 14 лет обязательно.

Стандартный пакет документов для прописки включает:

  • заявление по форме №6;
  • паспорта всех совершеннолетних и детей от 14 лет;
  • военный билет — для военнообязанных;
  • листок об убытии с предыдущего места жительства;
  • свидетельство о заключении брака (для регистрации семьи);
  • свидетельство о рождении детей (для несовершеннолетних);
  • копия свидетельства о праве собственности на квартиру.

Дополнительно необходимо представить:

  1. Копию страницы ипотечного договора, содержащую положение о возможности проживания и прописки третьих лиц в залоговом жилье.
  2. Письменное разрешение от банка.

Оформление регистрации в квартире не должно длиться дольше трех рабочих дней.

Отвечая на вопрос, можно ли прописаться, если квартира в ипотеке, можно дать однозначный утвердительный ответ. Любого рода мотивирование на отказ зарегистрировать в залоговой собственности самого заемщика можно рассматривать как нарушение его прав и законодательства РФ.

Что касается ближайших членов семьи, то обычно банк без особых колебаний дает согласие и на их прописку. Однако нередко кредиторы выставляют дополнительное требование в отношении несовершеннолетних детей — необходимо согласие на их выписку в случае нарушения условий ипотеки заемщиком.

Проблемы могут возникнуть при желании прописать в собственность сторонних лиц или дальних родственников. В этом случае лучше не конфликтовать с банком, вступая в судебные разбирательства (скорее всего, суд окажется на его стороне), а попытаться договориться мирным путем. Если сделать это не получается, остается единственный вариант — погасить ипотеку и избавиться ото всех ограничений по распоряжению квартирой.

Прописка и кредит

Имеет ли право прописанный человек (не являющийся ни собственником ни дольщиком) в моей квартире заложить мою квартиру в банке, при получении кредита

Ответы юристов (4)

Нет. Если только Вы являетесь поручителем по его кредиту и одобряете подписью залог на квартиру.

Уточнение клиента

А если он возьмет кредит и не будет справляться с ним, и ко мне начнут ходить пристава, могут ли они изъять ценные вещи?

22 Сентября 2014, 12:43

Есть вопрос к юристу?

Если вы поручитель, то вы отвечаете всем своим имуществом, опять же смотря какая ответственность у вас в договоре кредитном предусмотрена солидарная или субсидиарная. А если вы не поручитель, то приставы могут прийти спросить у вас документы подтверждающие, что имущество ваше и наложить арест они не смогут.

Залог является способом обеспечения обязательств. Применение залога регламентируется ст. 334-358 ГК РФ и положениями Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»

С учетом норм данных нормативно-правовых актов, квартира может быть предметом залога только если она принадлежит на праве собственности залогодателю. Регистрация по месту жительства не дает право передать ее в залог.

С уважением, Иван.

нет не имеет, только собственник может распоряжаться имуществом

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Смотрите еще:

  • Доля ребенка в квартире опека Ребенок-собственник: если опека не разрешает… По закону дети от 14 до 18 лет могут совершать сделки только с согласия своих законных представителей (родителей), а дети до 14 лет вообще не могут совершать […]
  • Адвокат в спб борис Реестр адвокатов Количество записей: 7316 Мартынов Дмитрий Александрович Статус адвоката : действует Номер в реестре адвокатов Санкт-Петербурга : 7007 Адвокатское образование : Международная коллегия […]
  • Дополнительное соглашение о предоставлении субсидии Проект Приказа Министерства транспорта РФ "Об утверждении формы Соглашения о предоставлении субсидий из федерального бюджета бюджетам субъектов Российской Федерации на строительство и реконструкцию […]
  • О гос регистрации юр лиц и ип Федеральный закон от 8 августа 2001 г. N 129-ФЗ "О государственной регистрации юридических лиц и индивидуальных предпринимателей" (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Федеральным законом […]
  • Договор с ип усн ндс Какие налоги заплатит ООО с НДС при заключении договора с ИП на УСН? Какие налоги заплатит ООО с НДС, если заключит договор с ИП по упрощенной схеме? Договор на оказание услуг на производство работ (прокладка […]
  • Договор на оказание платных услуг в школе Договор на оказание платных услуг в школе Договор об оказании платных образовательных услуг об оказании платных образовательных услуг г. Саратов «____»_________20 […]
  • Зозпп ст18 п1 Статья 18 ЗоЗПП РФ. Права потребителя при обнаружении в товаре недостатков Последняя редакция Ст. 18 Закона о ЗПП 1. Потребитель в случае обнаружения в товаре недостатков, если они не были оговорены […]
  • Вычет за детей из подоходного налога Стандартные налоговые вычеты в 2018 году Здесь представлена информация о размере стандартных налоговых вычетов по подоходному налогу в Беларуси. С 1 января 2018 года размеры стандартных налоговых вычетов […]